入列六大行后首份一季报：邮储银行净利增速回归两位数

自入列六大行之一后，邮储银行的一举一动便备受瞩目。

4月25日，邮储银行拉开了国有行今年一季报披露的序幕。净利润增速回归两位数、资产规模突破10万亿大关、不良率持续处于国有行最低水平，量质齐升、领跑市场，这家最年轻的国有大行给投资者带来了惊喜。

高起点下谋新蓝图。依托近4万个网点、立足“自营+代理”特色模式的邮储银行，将以“青壮年”之躯奋力奔跑。大力推进业务转型，成长为一流大型零售商业银行，将是其新使命。

2019年是邮储银行纳入国有大行序列的元年。截至今年一季度末，邮储银行资产规模首次突破10万亿元，达到10.14万亿元，较上年末增长6.59%。负债端齐头并进，负债规模突破9.5万亿元，达到9.65万亿元，较上年末增长6.74%。

更让业界持续关注的是，这艘体量超10万亿的金融巨轮，在提升规模的同时，仍能坚持质量增长的航向。“稳健”已经成了它的标签，截至一季度末，邮储银行不良率仅为0.83%，持续处于国有行最低水平。

“邮储银行稳健的资产结构，决定了其资产质量担忧较小。”有投行人士分析表示，这主要体现为：该行的债券业务主要以信用极高的政府债券及政策性金融债为主，贷款则以房贷和大企业及政府贷款为主。

“稳健”的背后也是核心负债——存款长期而稳定的增长体现。截至今年一季度末，邮储银行存款余额达9.14万亿元，较上年末增长5.97%。存款占总负债比重94.74%，其中个人存款占存款比重86.79%。存款上得天独厚的优势，令同业艳羡而又难以企及。

究其根本，是邮储银行独特的两大经营优势。一是坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的定位，邮储银行拥有近4万个网点，覆盖全国内地所有城市及99%的县域地区。二是独有的“自营+代理”的经营模式，借助邮政集团3.2万个网点为邮储银行代理储蓄、代办理财及基金等基础性业务。

在邮储银行拟任董事长张金良看来，县及县以下地区百姓的可支配收入正在持续增加，这将为邮储银行带来巨大的业务发展空间。而独特的经营模式将让邮储银行持续保持客户、渠道和资金上的禀赋和优势。

作为最年轻的国有大行，邮储银行正值“青壮年”时期，业绩增速便是最好的证明。

自2016年在港上市以来，邮储银行净利润增速便一直保持在10%以上。去年，由于该行实施了更审慎的拨备计提政策，全年净利润增幅略低于市场预期。

今年一季度，得益于降本提效，邮储银行实现净利润185.49亿元，同比增长12.28%，重回两位数增速。有投行人士预测，不出意外的话，这一业绩不仅领跑行业，还可能远胜于主要同业。

更难能可贵的是，这一佳绩还是在审慎增加拨备计提下斩获的。截至一季度末，邮储银行拨备覆盖率达到363.17%，较上年末进一步提升16.37个百分点，远高于商业银行平均拨备覆盖率，为该行抵御未来风险加铸了更加厚实的“安全垫”。

邮储银行副行长张学文在2018年业绩发布会上表示：“我们在天晴时修屋顶，根据宏观经济的走势和金融市场环境的变化，进一步加强了对总体风险的预判和把握，运用动态拨备的理念和方法，合理评估资产逾期信用损失，按更加审慎的原则增加了拨备计提。”

实际上，观察银行的业绩，“拨备前利润”往往是判断银行利润增长能力更为有效的指标之一。今年一季度，邮储银行拨备前利润高达319.55亿元，同比增长14.39%。

伴随着多元化金融市场的建设，银行业面临着息差收窄压力。但邮储银行充分运用深耕农村、县域市场积淀的资金优势，辅以有效的成本管控之法，使该行息差进一步扩大。今年一季度，该行存款付息率达1.48%，净息差同比增加1个BP至2.58%，持续优于行业平均水平。

近年来，积极寻求多面发展的商业银行，普遍意识到了中间业务的重要性。但在资管新规的冲击下，银行理财业务普遍缩水，中间业务收入面临普降。

从一季报可窥，邮储银行在积极进行净值化转型的同时，还在不断开拓市场，使得该行中间业务收入不降反升，占比亦进一步提升。今年一季度，该行实现手续费及佣金净收入49.08亿元，占比较上年末提升1.64个百分点，升至7.17%。

业界更为关心的是，在位列国有大行监管序列后，邮储银行的下一步会怎么走？

对此，张金良在2018年业绩发布会上表示，建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略愿景，这个愿景已经深入人心，而且实践证明，也符合邮储银行的实际。围绕这个战略目标，目前邮储银行正在通过强化“四大支撑”，大力推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型。

邮储银行不断巩固县域优势，坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的定位。下一步，邮储银行将深入挖掘居民消费升级、小微企业、“三农”中业务增长的主要潜力点，积极创新金融服务，塑造差异化竞争优势。据介绍，2019年-2021年，该行新增的公司类贷款中对民营企业的贷款将不低于1/3，民营企业公司贷款增长不低于2000亿元。

“四大支撑”包括总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍四个方面。一是推进强总部建设，优化总行组织架构；二是加快完善风险治理体系，加强风险管理长效机制建设，提升风险管理能力；三是加大科技投入，加快数字化转型；四是完善干部任用、员工晋升考核体系。

据了解，邮储银行正通过内部选聘、外部招聘、中介机构推荐等多种方式，加大重点领域中高端人才的培养引进力度。目前，该行已陆续开展科技条线校招及社招，以期建立一支专业性强的自主科技队伍，通过人才队伍的补充、培养和优化进一步强化总部引领。

同时，邮储银行不断加强风险管控，充实全面风险管理力量。前瞻测算三年资本滚动规划，确保持续发展能力，紧绷资产质量控制弦不放松，全面强化资产质量管控体系。

此外，邮储银行持续加大科技投入，加强云平台建设，手机银行、网上银行等42个系统实现了云平台部署，云平台日交易量超过1.71亿笔。推进数据集市建设，实现监管资本和经济资本的双引擎计量。加强数据产品建设，完成35项产品研发，为经营管理、精准营销提供快捷服务支撑。强化人工智能技术应用，基于深度学习技术的智能客服、远程授权机器人及语音智能化项目已经上线。

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