刺破虚拟货币黑灰产业链：“易容式”交易如何封堵？

三大协会18日联合发布公告，直指当前虚拟货币炒作的命门。

此前，银行业早已开始“封堵”虚拟货币交易，但一直以来无法彻底断绝人民币和加密货币之间的连接。比如，OKEx等APP仍能使用银行卡、微信、支付宝等实现法定货币买卖虚拟货币的交易。场外交易（OTC）、“矿商”出售虚拟币等支付方式，都为人民币与虚拟货币交易提供了隐蔽通道。

三大协会公告要求，金融机构须充分运用科技手段，加强对涉虚拟货币交易的账户和资金的监测，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并将问题线索报告相关部门。必要时，对有关部门的调查、侦查工作给予支持配合。

业内人士认为，如要彻底封堵虚拟货币，有关部门需更深层次升级技术，加强出入境资金交易的监控。

监管部门早已禁止银行卡、微信、支付宝渠道用于虚拟币资金交易充值及提现，但虚拟货币交易平台仍有对策绕过银行风控。

记者体验某交易平台的交易过程发现，如果需要把人民币换成比特币（BTC）、泰达币（USDT）等虚拟币时，只要与卖币者谈妥币币互换的费用，平台就会指引投资者一个交易入口。买币者只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息，平台将发出指令让交易对方提供一张银行卡信息或二维码，买币者付款后，平台就放币给卖币者。

某资深炒币人士告诉记者：“如果你在交易的备忘里面写BTC，那银行就可能直接停掉你这个交易。不写，那就是两个个人之间不知道什么原因的一次转账。”这也就使得许多交易逃过了银行与支付机构风控系统的监控。

通过该渠道，许多交易平台都能帮助交易者促成交易。

目前，法定货币与虚拟货币互换的方式主要有两种：一是场外C2C交易，交易由OTC平台“撮合”；二是向矿工直接购买，适合大批量购买的机构或投资者。

中国通信工业协会区块链专委会轮值主席于佳宁表示，散户炒币者使用较为频繁的是场外交易。

2017年9月，国内监管部门对所有涉及虚拟货币与法定货币交易的平台进行整顿，通过平台进行直接交易的路径被堵住。此后，买家们转向C2C支付通道。比如，A需要向B购买比特币或者泰达币（USDT），A用法定货币（支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡）向B个人账户转账；转账成功后，OTC交易平台敦促B把虚拟货币转移给A。

这种OTC收款方案实际上让买卖双方存在较大风险。假如卖家收到一笔来路不明的资金，一旦涉及违法犯罪案件时，卖家将会被公安机关追查，银行账户也会被冻结。国内判决的多起案件中，相关操作者均构成掩饰隐瞒罪。

在OTC交易中，泰达币是场外交易关键所在，作为一种稳定币，其价值锚定美元，在交易中起到准现金的作用。据统计，USDT交易占比特币交易的一半以上。

百度百科中有关泰达币的介绍

目前，虚拟货币交易所基本实现全球化，如果要在交易所里存放现金会带来大量的法律和监管成本，而各国的法律对加密货币交易的态度都不同，所以交易所为了规避这些问题，都不收现金，而是支持使用稳定币建立交易。稳定币的出现让各类虚拟币交易更为隐蔽。

比特币矿工也是比特币的主要卖家。特斯拉公司CEO埃隆·马斯克称，少数几家大型矿业公司控制了市场上绝大多数比特币。矿工向加密货币交易平台转移比特币，也可向机构和投资者出售比特币。这类投资者往往是大额交易者，他们与矿商间的交易以法定货币完成。

在业内人士看来，交易者与矿业公司发生资金往来，经常涉及跨境行为，交易双方也不会直接标注资金用途，考虑到多个国家和地区的监管协同问题，一国的监管部门难以简单快速识别这类转账。

对场外交易的炒币者来说，为防止频繁交易被冻卡，他们需经常“倒卡”，这从而催生出一条帮助这类交易者提供支付结算业务的黑灰产业链。近日，OTC圈内备受关注的赵东案件开庭，给许多炒币者拉响了警报。

赵东为人人比特、DFund创始人，他向网络犯罪分子提供支付结算帮助，被指控“非法经营”与帮助信息网络犯罪活动罪。5月12日，杭州市西湖区人民法院宣判，赵东、赵鹏等人给赌博黑灰产倒流至少31亿元人民币，而赵东从中获得OTC业务相关利益分红70%。

当前，全国范围内打击、治理、惩戒非法开办贩卖电话卡、银行卡的力度将会持续加强，利用虚拟货币洗钱犯罪行为也将遭到严惩。如果OTC交易者明知资金来源不合法，仍然协助转移资金，很可能构成犯罪。

那么，有没有办法来堵住炒币的支付渠道呢？一位区块链技术专家对记者表示，由于链上交易可以追踪，可通过历史链上记录查看大额交易。这是监管部门对可能有问题资金追踪的方式。他建议让专业人才追踪链上交易情况，可一定程度上围堵可疑交易。

他表示，银行机构监测系统内部资金流动时，可标记一些频繁与陌生账户进行大额转账的企业或个人，并进行溯源，辨别是否有违法行为。此外，虚拟币交易通常涉及跨境转账，需逐步制定统一的国际加密货币监管准则，有关部门需高频监测跨境资本流动，打击可疑的虚拟货币交易。

三大协会今日联合发文要求，金融机构须充分运用科技手段，加强对涉虚拟货币交易的账户和资金的监测，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并将问题线索报告相关部门。必要时，对有关部门的调查、侦查工作给予支持配合。