“时间银行”“粮食银行”，均非法！刚刚，国家出手了！

近年来，市场上频繁出现企事业单位、个人，甚至政府部门违法使用“银行”字样的情况。

比如，有一些并非从事金融业务的工商企业，使用“时间银行”“粮食银行”等“银行”字样。事实上，相关名称完全可以用“宝库”“仓库”等其他名称替换，既满足合规要求，也不影响正常业务的开展。

对于这种情况，多部门将联合出手整治。银保监会12月2日发布消息称，银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局近日联合发布了《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》（下称《通知》）。

《通知》对“银行”字样使用的主体范围、名称含义、整改规范、宣传教育、参照适用情形等作出了明确规定。

下一步，上述部门将共同开展违法使用“银行”字样行为的整改规范工作，保障金融消费者合法权益，维护金融市场秩序。

对于“银行”字样在名称中的使用，商业银行法已经进行过规定。

根据商业银行法，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

此外，严格控制企业名称中使用“银行”字样，也是国际银行业监管的基本原则。

事实上，违法使用“银行”字样，容易对社会公众造成误导，扰乱金融市场秩序，依法也应当予以整改规范。

有的地方推广公共项目平台时违法使用“银行”字样，并通过公开挂牌、媒体报道等形式进行宣传，社会影响恶劣。

银保监会及派出机构近年来查处了多起违法使用“银行”字样的案件。

记者注意到，早在2015年，多地金融监管部门曾发布个别企业非法使用“银行”字样的风险提示。

比如，根据深圳银监局通报，某艺术品投资管理公司在媒体和网络上声称其成立“财富艺术银行”，面向机构和个人进行艺术品展览、投资、租赁和销售业务，并与多家金融机构合作，开展按揭贷款。

这种擅自在名称中使用“银行”字样的行为已经涉嫌违法。彼时，深圳银监局要求这家公司立即停止违法行为，并限期清除在营业场所标识、网站、宣传、员工名片等处出现的“银行”字样。

同一年，在深圳还有一家公司，以“金砖城市投资银行”的名义进行宣传，并在网站和视频广告中声称“创新式改变了银行机构以资产抵押担保进行政府授信的传统模式，为各地政府建立财政预算信用机制”。

福建银监局也发现福建某网络科技有限公司等三家单位，未经银监部门批准违法使用“银行”字样。

在2016年、2021年，北京银监局、海南银保监局也进行过类似提示。其中，海南银保监局发现名为海南养老银行股份有限公司、中国养老银行股份（海南自贸区）有限公司、世界养老银行（海南自贸区）有限公司等3家公司，在公司名称中非法使用“银行”字样并从事有关活动。上述3家企业均未获得金融监管部门发放的金融许可证。

今年2月份，银保监会发布了关于不规范使用“银行”字样的风险提示。提示显示，银保监会通过日常监测发现，一些地方使用“银行”字样命名某些公用项目，并在公开印发的工作方案等文件中不规范使用“银行”字样，使用“两山银行”“粮食银行”等名称命名相关生态资源经营发展平台。

据了解，目前，浙江等地方已经开展了“两山银行”等摘牌和更名工作，整改进展顺利。

尽管多年来已经查处多起类似案件，但商业银行法对应条文中对于“单位”“名称”等规定过于原则化；当前，在微博、微信公众号、自媒体等网络平台上也存在违法使用“银行”字样等情况。

因此，有必要出台相关规范性文件，对实际操作中的问题予以明确细化，并进一步指导后续集中整改行动，严格落实合规要求。

《通知》主要在商业银行法第十一条、第七十九条规定的基础上，明确细化了相关内容，并结合当前规范整改工作实际情况，完善有关工作要求。

《通知》一是明确了主体范围。明确“银行”字样的使用依法须经银保监会及其派出机构审查批准；明确“单位”包括法人与非法人组织，并对自然人以营利性为目的或者以可能为公众误导的方式使用进行规范。

二是明确了“名称”含义。根据《通知》，未经批准不得在名称中使用“银行”字样的情形包括：法人、非法人组织名称的全称、简称；商标名称；产品、业务和服务名称；互联网网站名称、互联网用户账号名称、移动互联网应用程序名称等。

三是提出了整改规范工作要求。对于违法使用“银行”字样的行为，应根据违法行为具体情况，依法进行行政处罚。

网信部门、电信主管部门、市场监管部门应加强职责范围内对含有“银行”字样名称的审核工作。

各银保监局应协调、会同网信部门、电信主管部门、市场监管部门共同开展整改规范工作，并通过主动提示或依职权更名等方式纠正违法行为。

同时还规定了互联网相关平台的审核义务。根据《通知》，互联网用户账号服务平台、移动互联网应用程序分发平台，应当要求注册“银行”字样的账号和移动应用程序主体提供金融许可证或者其他职业资格、服务资质等相关材料，并进行必要核验。未获相关资质的，不予注册、上架。

四是提出银行保险机构的报告及审查要求。要求各银行保险机构发现违法使用“银行”字样情况的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。

对于违法使用“银行”字样的主体，各银行保险机构不得为其业务系统开发提供技术支持，不得与其开展营销推广方面的业务合作；在提供授信、承保等金融服务时，应当对其整改情况进行必要审查。

记者还注意到，《通知》明确，违法违规使用“总行”“分行”“支行”“农商行”“城商行”“农村信用社”“城市信用社”“储蓄所”“资金互助社”等字样，仿冒银行机构营业场所装潢、网站外观、移动互联网应用程序外观和标志等情形，欺骗或者可能误导金融消费者的，也参照《通知》要求进行整改。

《通知》发布后，存在违法使用“银行”字样的主体应主动及时更名。对于违法行为轻微并及时改正等情形的，可以依法免予处罚。