践初心 惠民生 平安银行持续升级新市民金融服务

随着城市的飞速发展带来更多机遇，越来越多人涌入城市成为“新市民”群体的一员，目前该群体总量已超3亿人，受到了国家的关注和重视。做好新市民服务，是金融机构履行企业使命，推进金融供给侧结构性改革，满足人民对美好生活向往，助力共同富裕目标实现的必要举措。

近年来，平安银行把握精准性原则，因地制宜、因人施策。针对外来务工人员、小微企业主和随迁老人不同群体的不同需求，和不同地域的城市特征，差异化创新产品和服务。平安银行通过打造“五位一体”新模式助力新市民共同富裕、加强普惠金融服务支持新市民安居乐业等，持续升级新市民的金融服务，致力于增强新市民的幸福感和获得感，助力广大新市民安享“省心、省时、又省钱”的美好城市生活。

新市民最大的特点是“新”，普遍属于零售的大众客群、长尾客群，以及对公的小微企业主、个体工商户等客群；其最重要的需求是在城市站稳脚跟和谋求发展，具有非常强的成长性，是银行服务实体经济与国计民生的重要对象。平安银行的战略与服务“新市民”的要求高度契合。平安银行在以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式的引领下，颠覆传统，利用AI客户经理队伍，将私行财富级的高端服务低成本地扩展至新市民客群，既让他们感受到金融服务的温度，又让他们更好地分享到国家经济快速发展的红利，促进共同富裕。

平安银行零售条线通过推动平安口袋银行APP等AI化平台、专业化的远程团队、零售新门店三大服务渠道的无缝衔接与融合，打造“AI+T+Offline”模式，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户，优化新市民金融服务。2022年1-9月，“AI+T+Offline”模式已为超4,400万客户提供服务，同比增长超80%。截至2022年9月末，平安银行投资理财客户4 1149.42万户，较上年末增长26.1%。

3月，平安银行信用卡发布“新市民十大金融服务承诺”，面向新市民各类特定群体推出系列特色服务，包括：跨城就业职场小白专属授信服务、信用卡申卡提效绿色通道服务、 72小时敏捷出卡服务、快递员快递投递笔笔九折服务、个体工商户‘生活通+生意通’专属金融服务、 金融防欺诈教育服务、用卡安全保险保障8折优惠服务、灵犀智能客服精准匹配服务、新市民投诉响应绿色通道和商超便利优惠等十项金融服务。

针对新市民创业人群，平安银行持续加大普惠小微贷款的投放力度，让“真普惠、真小微、真信用”落到实处，切实提升普惠金融服务的可获得性。提升了对吸纳新市民较多的小微企业的支持力度和服务水平，为新市民在城市的立足和成长提供有力支撑。

平安银行不断优化包括新微贷、宅抵贷、微e贷、抵押E贷、新一贷等在内的普惠金融产品矩阵，以满足不同普惠金融主体的多元化融资需求，让各类客户享受到“省心、省时、又省钱”的一站式金融服务。

新市民中，有不少人是异地经商的小微企业主和个体工商户，金融支持长期不足。为此，平安银行不断创新汽车金融贷款和房产抵押贷款，有效解决这一难题。平安银行推出了宅抵贷“全国通”， 有效解决客户房产与经营所在地不在同一城市而无法在银行获得贷款资金难题，帮助异地创业打拼的新市民，在创业的城市获得简单、便捷的融资支持，免去两地奔波和繁琐复杂的手续。

平安银行汽车金融的“车主贷”，也打破客户必须到网点亲办的限制，实现了从申请到放款到结清全流程线上化的操作。借助掌上车贷、汽融助手、企业微信三大终端工具和‘平安警E通’平台，该行实现了客户随时随地申请，队伍快速高效承接，坐席精准营销服务的闭环场景，通过科技赋能，提升客户服务体验。

平安银行还将微信、支付宝账户流水等新形式纳入甄别收入还款能力评估，推出低金额客户专享的“轻享贷”产品，有效帮助新市民获得融资支持。

同时，平安银行在全新升级的口袋银行APP6.0上线了面向小微客户的一站式服务平台“生意通专区”。该专区围绕企业经营的生命周期和企业主日常生活，构建出一个面向企业主的“金融+生活”生态圈，为小微企业提供覆盖融资、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景解决方案。

截至2022年12月初，平安银行普惠小微企业贷款余额已超5000亿元，较2021年末增长近千亿；服务普惠小微客户超100万户，户均余额仅约45万元，处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体。值得一提的是，该行普惠小微贷款余额中信用贷款占比超过24%。小微业务规模、增速以及客户数在全国性股份制银行中皆处于先进水平，充分体现了“真普惠、真小微、真信用”的服务理念。

此外，平安银行积极实行减费让利，应免尽免、应降尽降。自四部委《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》政策执行开始至2022年6月末，平安银行为小微企业及个体工商户减免支付结算手续费累计降费规模近亿元，自主降费项目的实际累计降费规模超2800万元，累计惠及小微企业和个体工商户数量近70万户。减免小微企业及个体工商户各种手续费用超3800万元，通过发放利息券形式累计减免利息超1.1亿元。

现在，越来越多的老人来到子女打拼的城市生活，也成为“新市民”群体的重要组成部分。在老龄化和数字化趋势叠加的时代，老年人面临的‘数字鸿沟’问题日渐突出。如何让老年人乐享数字生活？如何为他们提供有温度的金融服务？平安银行近年来持续为老年“新市民”打造个性化服务，让他们更快、更好地融入到新城市生活。

平安银行推出了智慧养老颐年卡，这也是深圳市民政局委托平安银行发行的政府养老服务电子身份凭证卡，集身份识别、敬老优待、政策性津贴发放、金融借记账户、深圳通等多功能于一体。持卡人可享受多项敬老优待，包括免费进入深圳市各公园、免费进入深圳市政府投资建设各旅游景区、免费乘坐深圳市内公交车和轨道交通等。截至2022年4月，智慧养老颐年卡发卡超过80万张，目前已近百万张。

平安银行在全国陆续推出了不少颐年门店，开设颐年学院；还联合全民K歌在全国30多座城市的40多所颐年门店打造了“颐年欢唱小聚场”；在全国范围内组织广场舞大赛等。这一系列的探索，都旨在丰富老年人爱好圈、社交圈、生活圈，为老年人打造了高品质的金融生态圈。

11月以来，个人养老金新政开闸受到广泛关注。作为个人养老金业务首批开办行之一，平安银行自11月25日起在试点城市范围内开展该项业务。而其所属平安集团，先期已就国民“老有所养、老有所依”的迫切需求前瞻布局，不仅聚合旗下子公司联动发力养老产品，更依托“综合金融+医疗健康”战略完善养老服务体系。

平安银行围绕个人养老金账户可投资的个人养老储蓄、个人养老金公募基金、个人养老金保险、个人养老金理财产品，着力普惠性、长期性、稳健性特色，不断丰富货架。譬如，越来越多老年人与时俱进，参与投资理财，但他们更多求稳求安全，兼顾一定流动性的定期存款备受其青睐。而此前，平安银行已面向老年群体推出个人养老储蓄产品“平安存”。

为加快公募养老产品布局，平安银行从内外部分别入手，助力客户养老财富增值。内部方面，依托平安集团综合金融项下优质资产，甄选个人养老金公募基金，满足不同风险偏好客户需求。外部方面，其与头部基金公司对接代销合作，引入多元化优质个人养老产品。这背后，是平安银行立足“平安优选”公募品牌，用大数据量化考核基金经理及其产品潜力，从中筛选极少数适合未来市场者，将其管理的产品作为“优选”提供给客户。

平安银行还秉承平安集团大健康发展战略下的优势资源，提供不同场景服务。平安银行私人银行在基础权益上，重点升级打造“医疗权益、子女教育、慈善规划”等王牌权益。其中，医疗权益依托平安集团大健康生态圈打通国际一流医疗资源，为客户提供名医门诊预约及陪诊、住院安排等服务，并用“家庭账户”实现权益在家庭成员中共享。同时，平安口袋银行App“有品权益”专区上有上千名三甲医院背景的资深主治医生及副主任以上医生团队提供7×24小时在线咨询服务，还可安排闪电送药等服务。

（CIS）