“长期主义”落地，赋能保险业未来发展

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作者丨周瑞华

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“赠人玫瑰，手留余香”。为客户提供长期保障，更好地服务国计民生，是保险企业实现价值成长的最佳路径。

今年8月8日，黑龙江近百支“健身达人”队伍，表演起柔力球、腰鼓、太极拳；同一时间，北京不少社区居民玩起了冰球、冰蹴鞠；而山东不少城市的健身群众，则扭起了健身秧歌，跳起了健身操。

这天是我国第十四个全民健身日。自2009年国务院把每年的8月8日确立为“全民健身日”以来，全民健身与健康中国已经上升为国家战略，并带动了全民对体育运动的热情和对健康的关注。

随着健康中国战略的实施，金融保险行业也将自身化作大健康产业的服务支持方，与健康产业持续加速融合，这种相互协作与渗透，正如君康人寿保险股份有限公司持续践行的“共建与共享”精神——保险企业最好的发展模式，是与伟大时代同成长，秉持“利他”精神，更好地服务国计民生，在“共建与共享”中推进融合共赢，实现可持续性的价值成长。

共建与共享，准确地诠释了保险业与国家战略、实体经济之间的关系。改革开放以来，保险业对实体经济和国家战略作出了卓越的贡献，而过去十年，保险业保费年均增长12.55%，总资产增长至24.89万亿元，而保险密度从1144元/人上升到3179元/人，我国已稳居全球第二大保险市场。

同时，保险业在促进民生建设、完善社会治理、助力脱贫攻坚、协助疫情防控等方面，也都发挥了社会“减震器”和“稳定器”的作用。例如，新农合自2003年推出以来，已经实现了全国31个省、市、区全部覆盖，让8亿多农民病有所依，大病保险已成为政府与保险业共建多层次医疗保障体系的一个典范，充分发挥了保险保障民生的作用。

一方面，保险业在风险预防、风险管理领域积累了大量数据和经验，通过专业优势及市场化运作能力，在管理和化解自然灾害、重大疫情等社会风险事件方面，发挥了独特而重要的作用；一方面，保险业深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，强化保障功能，用创新的产品、高质量的服务，更好地守护公众的幸福。

近年来，保险公司持续回归保险业本源，以客户价值创造为中心，从销售驱动向服务驱动转型，从客户需求出发，设计具备长期保障功能的保险产品，为客户提供应对风险的有力保障，不断织牢织密民生保障网。

十四五期间，作为国计民生与国家战略的重要支持，我国保险业面临着新机遇和任务。十四五规划中，提出了“健康中国”与“养老保险第三支柱”等政策性概念，并要求坚持“应保尽保”原则，按照兜底线、织密网、建机制的要求，加快健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、可持续的多层次社会保障体系。

保险业持续深化供给侧结构性改革，提升养老保险服务供给能力，推动健康险满足多层次医疗保障需求。在养老和健康两大民生领域，逐渐丰富的长期保障型保险产品为居民提供了更多选择。

从需求侧来看，在国家对健康中国战略的大力推广下，居民的健康意识增强，尤其是2020年以来，疫情的反复让居民对医疗支出更敏感，对健康险的重视程度也与日俱增。

同时，在中国迈入深度老龄化社会的新时期，老龄人群的养老保障也备受关注。2021年养老保障缺口已达到7000亿，预计未来10年，将达到8万亿到10万亿。

根据养老保障体系已经十分成熟的老龄化国家经验，我国当前需大力发展个人养老金。今年4月下旬，国务院印发《关于推动个人养老金发展的意见》，《意见》的出台，标志着我国个人养老金顶层设计已基本确立。政策推动下，未来消费者对个人养老金产品的需求也将进一步释放。

需求端的旺盛与政策端的支撑，共同驱动着保险公司的转型，在养老和健康等民生领域，推出保障价值更高、长期稳定的保险产品，切实发挥长期保障的民生功能。

例如，君康人寿较早就开始了在养老服务、健康等方面的积极探索和布局，秉承以客户需求为导向的产品开发理念，以养老、健康和长期保障为核心，建立起涵盖养老、医疗、重疾、意外等多元产品体系，推出了多款满足客户品质生活需要的养老年金险、终身寿险、重大疾病保险，覆盖客户全生命周期，满足家庭不同阶段的保险需求。

养老年金险方面，以君康君悦一生（黄金版）养老年金保险为例，作为“君悦”系列的第二款产品，该产品具备灵活选择、安全稳健、定额给付、终身领取等诸多亮点，为客户提供长期的养老安排，提高家庭品质生活、护航养老生活。

君康“君悦”系列备受市场认可，君康君悦一生（黄金版）养老年金保险荣登2022年中国保险行业风云榜“年度产品创新榜”，而君康君悦一生养老年金保险则荣获了“金貔貅奖·2020金牌满意度银保产品奖”。

而在终身寿险方面，君康有多款产品如君康鑫连心终身寿险、金生金世系列、君康君耀未来（黄金版）终身寿险等，为客户提供确定、持续增长的身价保障，很好地满足客户财富传承和保障增长需求。

在健康险方面，君康福宝宝少儿重大疾病保险和君康多倍宝（典藏版）重大疾病保险，可以多方位地满足客户健康保障需求。前者专门针对少儿提供疾病保障，产品保额高、疾病覆盖广，包含白血病特别保险金专属保障，针对高发疾病提供额外保障，满足了未成年人群的保险需求；后者是君康“多倍”系列的“第五代”升级版，产品赔付次数多、给付额度高、病种范围广，其重疾分组全新升级最多可赔付5次，且自带被保险人豁免保险费，呵护客户一生安康。

聚焦长期保障，君康人寿近年来执行聚焦客户价值和客户利益的产品开发策略，持续挖掘客户需求，不断进行产品升级迭代，致力于为客户提供优质的产品，发挥养老支柱、健康的作用，满足客户多元且高品质的长期保障需求。

近年来，君康人寿秉承长期经营的理念，以客户需求为导向，通过精细化管理，来提升企业的内含价值，持续深化落实“回归保障本源”的监管要求，通过优化产品体系、拓宽销售渠道、提升队伍销售水平等方式积极调整业务结构，主推中长期保险产品，并着力发展长期期交业务，逐步形成了以期交业务拉动业务增长的经营模式，实现了稳健的可持续发展。

对于险企而言，产品是最直观展现企业价值的载体，而挖掘客户最本质的需求，提供个性化服务与专业推荐，也是企业价值的承载形式。

因此，除上述产品维度外，君康人寿还通过优化服务品质、推进数字化转型等维度丰富保险的内核和价值，以更具硬核的业务与服务能力筑成公司的价值体系。

随着国民保险认知水平的提升，公众对更高频、更有温度服务的要求正逐渐提升。为此，近年来君康人寿立足客户体验，不断升级客户服务体系。君康人寿推出一系列加强老年客户服务的举措，在全系统机构的客服中心开通了老年客户专属服务窗口，配备诸多适老化设施与医用急救箱等，同时还对柜面服务进行优化完善，特别组建了零距离外出的服务小组，为腿脚不便的高龄老人提供上门服务。

在升级线下适老化服务的同时，君康人寿还对线上服务进行了适老化改造，如在官方微信服务大厅升级“长辈模式”，并在服务大厅配备一键客服功能等。一系列适老化服务举措，打破了老年人与数字时代之间的“鸿沟”，让老年人轻松享受到各种保障和服务。

▲君康人寿在全系统机构的客服中心设置爱心专座，配备适老化设备，方便老年客户来源：君康人寿

服务方面，君康人寿还特别开通了“重疾绿通服务”，与传统意义上重疾绿通仅限于理赔优化不同的是，公司更聚焦客户看病问诊方面的痛点，可提供预约专家门诊、专家病房、全程就医陪同、专家二次诊断、指定专家手术等15项患者真实所需的医疗增值服务，切实满足了客户医疗服务上的需求。

面对数字经济时代，君康人寿早早布局数字化转型，构建寿险运营实务中的“数字”大脑，猎豹、运营大中台、飞鱼、嗨享、专家系统、数字君康等数字金融产品，加快了业务的迭代和效率的提升。例如，“专家系统”归纳总结4000多种纸质单证、电子单证等要素，并与交易、行业、流程、行业规则进行串联，促使公司业务系统迭代效率提升了30%。