可怕！我以为只是租了房，却莫名其妙欠下一身债...

△央视财经《经济半小时》栏目视频

2018年9月1日，“爱公寓”上海分公司总部所在的位于上海市徐汇区的公司里聚集了一大波人，他们中既有房东、也有租客，都是来讨要房租或押金的。央视财经《经济半小时》记者在一个名为“爱公寓”消费者维权群里，看到了更多针对该公司拖欠房租和押金的投诉，甚至有租客反映，他们面临着被房东清退出门，无家可归的地步。记者通过国家企业信用信息公示系统查询得知，这家名为上海歆禺房屋租赁有限公司仅在2018年，因房屋租赁合同纠纷被起诉的案件就多达十余件。

 “爱公寓”上海分公司负责人出面回应，“爱公寓”之前欠了1.6个亿的外债，现在由他们负责接手。

△“爱公寓”上海分公司总部

 “爱公寓”成立于2017年，母公司为上海歆禺房屋租赁有限公司，业务包括了房地产经纪、物业管理、自有房屋租赁等，其中核心业务为分散式长租公寓。

不同于整栋经营的集中式长租公寓，所谓分散式长租公寓，房源主要为个人房屋。因此公司通常会先跟房东签署3到5年不等的长期租赁合同，获取房源，再通过对房屋进行装修包装，转租给租客，从中获利。

“爱公寓”目前经营长租公寓约4000套，但从2018年4月起，公司资金链断裂。2018年5月，公司通过股权出让的方式，将股份分别转让给了北京华巍物业管理公司和上海歆东商务咨询事务所，但目前仍然有4000多名房东或租户被拖欠房租或押金。

△“爱公寓”上海分公司负责人

“爱公寓”的房东李先生，2年前将房子以4300元每月的价格与“爱公寓”签订了一份为期5年的租赁合同。合同签订之初，“爱公寓”还能按照合同约定，按月支付房租，可没过多久，便开始拖欠房租，经常四五个月不交。李先生曾想过去法院起诉，但转念一想觉得打官司损失太大，便放弃了这个念头。为了顺利拿到自己应得的房租，李先生只好耐着性子一趟趟往公司跑，最多一天能跑三趟。

△“爱公寓”房东李先生

相比这些已经数月没有收到房租的房东来说，租客们则表示更冤，他们不明白，自己每月都按时交纳的租金究竟去了哪里。

 “爱公寓”租客孙女士说，2017年8月14日，她按“爱公寓”工作人员要求验证了身份信息，并绑定了银行卡，跟一家名为平安好房的金融平台，签订了为期一年的“租房贷”业务，共计贷款15400元，分11期支付。原本以为这是租房的正常手续，但直到今年3月，孙女士收到了房东的清房通知书，因为“爱公寓”拖欠房租，房东要求她限期搬离。孙女士来到“爱公寓”讨要说法，她才恍然大悟，原来所谓的分期付款，其实就是按月需要偿还的小额贷，每月的房租实际上是在“还贷款”。

△清房通知书

不仅如此，孙女士随后又接到“爱公寓”的通知，说公司与“平安好房”已经解除了合作，转贷到一个名为“元宝E家”的金融平台。一边贷款合同没有终止，另一边又被转贷，这令她很是气愤。在此之前，“爱公寓”保证一周之内帮她解除贷款，但三四个月过去了，依然没有解除。

当着记者的面，孙女士打开了“平安好房”APP，上面清楚地显示，2018年，5、6、7三个月都为逾期，也就是说，爱公寓实际上并没有偿还平安好房的贷款，孙女士现在不仅被房东驱赶，同时还欠着“平安好房”和“元宝E家”两个金融平台的贷款。

△“平安好房”APP

租客们说，他们担心的不仅仅是利益受损，逾期产生的不良记录，还会被记录在个人征信中，对未来生活产生巨大影响。在“爱公寓”消费者维权群中，就有租客在个人征信中查询到了金融平台“元宝E家”合作机构“晋商金融”提交的个人贷款不良记录。“元宝E家”的客服告知租户，“元宝E家”为金融支付平台，没有放贷资质，资金都是由合作金融机构发放。

记者在调查中了解到，此次爆仓的“爱公寓”租客超过了4000人。公司通常都是以“押一付一”的方式，吸引租客签订一份为期最短一年，最长多达3年的租赁合同；接着让租客以个人信用做承诺，通过绑定身份证和银行卡获得金融公司一年的租金贷款；随后金融公司会将租客的租金贷款一次性转付给“爱公寓”，租客则按月给金融公司偿还房租和服务费。

“爱公寓”公司为何对于租客办理“租房贷”如此热衷呢？

中国饭店协会设计与工程委员会副理事长刘国祥从80年代就开始参与公寓项目经营，在酒店公寓从业多年的他告诉记者，眼下“租金贷”已经成为了一些长租公寓扩展规模的利器之一，以租客个人信用进行贷款，大笔资金通过“租房贷”，像滚雪球一样，进了长租公寓平台的口袋，扩大市场规模就有新钱入账，而入账的资金又可以继续扩大规模。在利益的驱动下，各大长租公寓公司疯狂抬价抢占房源。

正是在租金贷的支持下，仅半年时间，爱公寓的规模就从600间公寓发展到了4000间。如果按照此前“爱公寓”负责人的说法，“爱公寓”在上海目前有1000多套房源，4000多名租客。按照平均一个单间租金2000元每月计算，每人每年贷款2万元，“爱公寓”一年将获得8千多万元的资金。既然拿了这么多钱，资金链怎么说断就断呢？

△央视财经《经济半小时》栏目视频

眼下很多租赁房屋的租客，原本以为自己只是签了一份租房合同，却由此莫名其妙地背上了一笔贷款。这也就意味着，在欺骗租客与小额贷款公司签下贷款合同之后，房屋租赁机构相当于获得一笔不用担负任何责任的资金，并开启“拿房—出租—融资—再拿房”的循环模式。一旦出现经营不善、资金链断裂或发生房屋租赁公司卷钱跑路的情况，房东和租客将直接承担借款还款的责任。

针对市场上出现的这种问题，国家相关部门高度警惕。北京、杭州、深圳等地近期也紧急出台了严格管理规定，深圳市更是明确严禁网络贷款公司和长租公寓中介合作展开租金贷的业务。但在更大的市场范围里，更多的消费者并不知晓其中的秘密，这种租房贷业务依旧在火热登场。

△上海徐汇区

2018年9月3日，记者以租客的身份，跟随蛋壳公寓上海分公司的业务员，来到了位于徐汇区的一个住宅小区。

△蛋壳公寓上海分公司长租公寓

一套2居室的房子，被改成了3个单间，其中2间已经出租，只剩下一个间隔出来的小房间，面积只有7平米。房租根据不同的付款方式，价格也不一样，可以选择月付、押一付三、押一付六或者年付。业务员说，如果选择“押一付三”的付款方式，需要一次性支付1万2千元左右，而如果选择“押一付一”的付款方式，则只需缴纳6000元，资金压力会大大减轻。但事实上，业务员所说的“押一付一”指的就是分期支付贷款的“租房贷”。

△蛋壳上海分公司业务员

蛋壳上海分公司的业务员介绍说，公司装修一套房子，少则2、3万元，多则5、6万元的装修费，外加承担利息、违约金、人员工资等各项开支，其实并不赚钱，最多只能算微利。

业务员向记者透露，他们公司有房地产开发，需要很多的资金，因此出租公寓的房租都是用来支持房地产开发，以盘活资金链。目前他们公司95%的客户都选择办理了“租房贷”。

随后记者对成都市的几家长租公寓进行了走访，印证了上海蛋壳公寓业务员的说法。在成都市场，“租房贷”的确成为了市场主推的支付方式。在一家名为中润置家的长租公寓公司，选择支付房租的方式就只有年付和“租房贷”两种。

△中润置家

中润置家的业务员介绍说，跟他们公司合作的金融机构是一个名为“会分期”的金融平台。业务员解释“会分期”是一个代付机构，类似于小额贷款。

无独有偶，一家名为“小家联行”的长租公寓公司，也在跟“会分期”进行合作。并且也只有年付和“租房贷”两种支付方式。两家公司都对租客贷款逾期产生的违约责任做出了如终止合同，公司将承担违约金的承诺。

△“小家联行“成都第二分公司业务员

“租房贷”真的像业务员所说，连贷款违约后也不用承担任何责任吗？

在北京市安理律师事务所律师白昊看来，这些长租公寓平台向租客信誓旦旦地承诺“没有任何风险和责任”，实际上只是一个麻痹消费者的虚假宣传。根据《中华人民共和国合同法》和《担保法》规定，租客作为直接借款人，一旦长租公寓跑路或者不愿还款，责任依然要落在租客头上。

△北京市安理律师事务所律师白昊

白昊律师称，这种“押一付一”的模式看上去跟普通的交租方式没什么区别，实际上却是完全不同的法律关系。一般的租房合同只是普通的租赁关系，而一旦涉及向第三方金融机构借贷，则是金融借款，相当于给租客又套上了一道枷锁。

△租赁合同

近几年国家出台了一系列鼓励发展房屋租赁市场的举措，尤其是长租市场，因此催生了一大批长租公寓平台公司。

这些轻资产企业要从银行获得贷款并不容易，于是一些长租平台便开始利用租客的个人信用，以空手套白狼的形式，从互联网金融平台、银行等金融机构套取贷款，一次性获得大量资金。之后长租公寓平台再以月付方式向房东付租，以年付方式向租客收租，就可以形成少则半年，多则11个月的租金占用期。再加上押金和服务费等费用，平台实际上就形成了一个数量可观的资金池。