物流+保险+金融，三方信任一链牵

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中国物流市场规模庞大，单从第三方咨询机构披露的全国公路物流运输费用市场规模来看，2018年已经达到5.8万亿，且以5%左右的速度保持稳定增长。庞大的物流市场催生了高额保险、金融服务需求，货主、物流公司（无车承运人）、保险机构、金融机构（银行、小贷公司等）共同构成了供应链条上的“金融服务链”。

然而，在这个金融服务链条上，物流、保险、金融三个机构之间往往缺乏有效的信息协同机制，相关产品设计、服务流程、信用互通、数据共享等环节掣肘不少。

为了更好地整合信息，统一不同的物流金融场景，达成有效协同，区块链“分布式记账、数据不可篡改”等技术特性被深度运用到物流金融业务链条中，“区块链+物流金融”的解决方案应运而生。

南京安链数据科技有限公司（下称“安链科技”）开发的“惠运链”，就是一个利用区块链技术优化资源利用率、提高物流行业可信协作效率，最终实现信息汇集、信任传递、数据增信的一站式物流保险供应链金融服务平台。

平台基于FISCO BCOS区块链底层技术研发，入选了区块链服务网络BSN首批官方指定应用，是工信部中国电子技术标准化研究院主办的第四届中国区块链开发大赛十强项目。

  三方数据共享受阻，传统物流金融业务链条亟需信息可信协同

在整个物流金融业务链条上，数据在各个业务主体之间经常处于彼此割裂、互为盲区的状态。虽然物流平台能够积累和存储司机身份、车队概况、货源订单、运单配送等主体身份、行为数据、车队或司机的GPS定位和ETC交通数据，以及支付、发票、保单等金融行为数据，但是这些信息数据在物流、保险、金融三大机构之间，无法做到信息有效协同。

例如，在物流、保险两大机构之间，出于自身业务局限，物流平台和保险公司均无法有效验证这些多元化数据的真实性。这样无形中推高了保险公司的风控成本，同时制约了打造定制化、创新型产品的能力。投保、核保、承保等保险业务的运转效率也因为物流场景冗杂，数据无法共享而变得低下。

而在物流、金融两大机构之间，由于信息数据无法穿透、共享，物流平台缺乏具体数据标的对贷款进行信用支撑，平台的融资成本长期居高不下（10%左右），仅仅基于对物流平台单方信任的授信，金融机构也很难满足物流方长期多元化、即时性的融资需求。

物流链条上下游主体之间账期不一，物流平台或无车承运人，与货主之间的账期为3-6个月，而平台和司机、车队之间的账期往往只有7天，平台方现金流压力很大。如果金融机构能够有效协同物流方所提供的真实数据，就可以基于每一笔真实交易数据对物流平台进行授信，物流平台的融资成本也将大幅下降。

“惠运链”的推出，就是想在FISCO BCOS区块链技术的基础上，彻底解决物流、保险、金融三方之间的信息错配。具体而言，是在货运交易和运输物流管理业务场景下，提炼多方协同的单据和信息，应用分布式记账、智能合约等区块链技术，将物流公司、保险机构、金融机构等生态链节点接入联盟链中，优化资源利用率，提高物流行业整体协作效率，利用可信数据推动保险、金融机构与物流业融合。

  传递信任、降本提速，“惠运链”有效破除物流金融痛点

借助FISCO BCOS区块链技术，“惠运链”的设计利用分布式记账技术，将物流业务上下游所有主体的行为数据全部“上链”。

依托区块链不可篡改、可追溯的特性，上链后的物流方各业务主体和保险机构进行业务往来时，保险机构可以利用该特性进行产品创新设计。在投保、承保、核保、理赔过程中，也能利用唯一性验证和智能合约等技术手段，大量简化业务流程，实现投保、理赔的自动化和标准化。

在保险公司端，上链后的数据可以和大数据、人工智能等先进技术融合，在定制化产品开发、精准营销、算法升级、反欺诈、机器人客服、OCR数据校验等场景应用上发挥作用。

最终，借助三方监管机构的服务，物流平台信息数据得以进一步被提纯、优化、反复增信，使得保险公司的管理成本和风控成本实现双降，提高保险公司服务积极性。

同样，针对物流和银行、小贷、保理等金融机构之间的业务痛点，“惠运链”推动货主、物流平台、物流车队、个体司机创建应收账款电子凭证（包含凭证编号、登记信息、收付款方、付款日期、存证号等），登记审批后“上链”，实现应收账款电子凭证的分拆、流转。

下游的物流车队或车主能够凭借链上流转而来的电子凭证，对银行、保理、小贷等金融机构进行贷款等融资申请，缓解现金流压力。后期资金到账，借助智能合约进行“联动账户清算”；各环节上的业务主体凭借应收账款电子凭证向业务下游支付相应款项；物流车队、个体司机等向银行、小贷、保理等金融机构还款，最终完成资金流转闭环。

“惠运链”以“应收账款电子化凭证”为链上拆分、流转标的，解决了一般物流车队和个体司机难以获得授信的问题，实现了核心企业信任价值传递。

截至目前，“惠运链”已将业务全面铺开，合作用户包括南京融贸通智慧物流科技有限公司、南京鑫运达网络科技有限公司、太平洋保险南京公司等知名企业。

  融入FISCO BCOS开源生态圈，夯实物流金融区块链服务基底

为了更好地对物流金融相关服务进行“区块链”式升级，安链科技选择了FISCO BCOS作为技术应用底层框架。

我们的项目穿插了金融和物流两个行业领域，FISCO BCOS优异的性能、高效的自动化部署能力，以及对于信息安全良好的系统支持，让技术开发更加便利。同时，FISCO BCOS有效的运维管理，以及活跃的技术社区氛围和完善的生态支持，均使得项目系统架构调整更加灵活。

通过运用区块链技术，物流金融的主体参与者们有效地协同了物流、信息流和资金流等信息数据，物流从业者、保险机构、金融服务方均得到了业务、服务和流程优化，各自提高了核心竞争力。

一言以蔽之，区块链+物流金融，底层是信息数据高度协同，中层是数据二次提炼、挖掘价值，顶层是信用、信任传递。新型的区块链物流金融场景下，物流、保险、金融机构三方实现了集体共赢。

FISCO BCOS的代码完全开源且免费

下载地址↓↓↓

https://github.com/FISCO-BCOS/FISCO-BCOS