90后买什么保险，钱没地儿花了？
有些人二十几岁，就开始准备自己的后事了。比如说，我。
坐顺风车被杀，夜跑被杀，飞机失事，大学生得白血病……
每次看到这些新闻，我都会快速划过屏幕，不是没有同情心，而是真的害怕。
没有人知道明天和意外哪个先到来，或许哪一天，上新闻的就是我。
没有一个独生子女不怕死
上个月，好友莫莉对我说：“你造吗？我差点就不是女人了！
医生说我长了畸胎瘤，95%以上是良性，但如果是恶性，得切掉卵巢……
你肯定想不到，我第一反应居然不是没玩够，而是真得了恶性肿瘤，把爸妈的养老钱榨干了咋办？那还不如直接死了呢。可是我死了，爸妈更活不下去吧？
还好手术挺成功，咱又是一个祸国殃民的女壮士了。”
她是笑着说完的，可是眼圈却偷偷地红了。
截至2010年，全国独生子女总量约1.45亿。据联合国预测，中国独生子女在2020年将达到2亿，2050年达到3亿。
这些独生子女应该大部分都胡思乱想过自己万一出事了，爸妈怎么办的问题吧？
虽然失独比例只有千分之几，但是对每个失独家庭来说，统计学是最冰冷和无用的。没有人敢保证自己永远是幸运儿，在个体身上只有0和100%的区别。
难怪北京生前预嘱推广协会网站上，有三分之一注册预嘱者的年龄在35岁以下。
29岁的磊子在微信群里得知高中最铁的哥们得了脑瘤后，才发现原来死亡这么近，曾经很遥远的重大疾病已经出现了明显的年轻化趋势。
当天晚上磊子就写了一份自书遗嘱，絮絮叨叨地告诉爸妈银行卡密码，照片存放在哪，想要的葬礼方式，最后他写道：“不管我怎么离开地这个世界，你们都不要怨恨，好好地生活。”
第一批90后开始给自己买保险了
对于死亡、意外这种事，上代人一向持逃避态度。每次想和我妈谈谈，她都会来一句“小小年纪，瞎说啥”来岔开话题。
刚上大学的时候，蹦迪、胡吃海喝、极限运动，我从没在怕的，可是过了25岁，一夜变怂——熬夜会秃顶、瞎吃易致癌、刺激会没命，不用老妈出马，我都学会给自己洗脑了。
90后表面大大咧咧，背地里想得比谁都多。
这群曾经无所畏惧的小屁孩儿已经成长为了家里的顶梁柱。虽然大多下没有小，但上面那两老就已经让人操碎了心。
《90后保险大数据报告》显示，从2013年起连续5年，90后保民的投保件数和保费贡献量均呈逐年上升趋势，其中2015-2017年增长最为迅速，人均客单价增幅高达4倍。90后保民中一半以上集中在26-28岁。
数据来源：泰康在线&新周刊，《90后保险态度报道》
我给自己买第一份保险就是在26岁生日那天，工作后的第二个月。交完钱的那一瞬间，我好像卸下了长久以来让我喘不上气的重担。
万一哪天我中了“大奖”，赔的钱够老两口安度晚年，我就不害怕了。这算是我给自己和爸妈的礼物吧。
90%的人买保险都是瞎花钱
刚有买保险想法的时候，我把这事看得特简单，不就是花钱买保障吗？
结果等我下载了N家保险公司的APP后才发现，这里面的水也太深了吧？
寿险是啥？和人寿保险有区别吗？医疗险、重疾险，还有医保咋分工的？
不同年龄段的人保险需求不同，保费也不同？
有过这个出险经历，可以再买；有过那个出险经历，就会被拒保？
无奈之下，我去求助了百度姐姐和知乎爸爸，竟发现这里面的套路比我想象中还多。
/ 理赔与否？是个玄学 /
买保险并不意味着万事大吉，一个没留神，钱花了，保障却没得着。
有人曾经查出有甲状腺结节，医生说没事，他也就没想起来告诉保险公司。出了险，公司以此为由拒赔，扯皮两年后也只能自认倒霉。
还有人买了十几年的重疾险，得癌症后却被拒保了。原来很多低保费高赔付的重疾险包含的重疾种类特别少。
奋斗了三十年才跻身中产之中，竟然一夜返贫。有人说保险是富人的游戏，但是只有普通人才知道，自己脆弱得不堪一击。
/ 停售真相？迷雾重重 /
一位网友听当保险代理人的亲戚说XX产品性价比超高，公司发现赔付不起了，马上要停售，他就赶紧买了。结果过了两个月才发现，这个产品停售的真实原因竟然是因为存在严重问题，被保监会叫停了。
现实无数次证明，把人生的掌控权交给别人，有多不靠谱。
也不是这个亲戚成心坑他。很多保险公司都是把保险代理人当客户养着的，代理人未必比保民知道的多。
/ 万能保险？万万不能 /
有人买了一份号称一张保单管一生的 “万能”保险，不仅能治病救人，从头保到脚，还囊括了教育金、婚嫁金、养老金，amazing，赶紧买他。
然而，一年交8000块，才能保10万的重疾，10万的身故，6000块医疗，一天100的住院津贴，50年后每年6000的养老金，看起来项目很多，但这点保额在大变故面前简直杯水车薪。很多时候，兼顾就等于鸡肋。
买保险，需要有“全局”思维，综合考虑我们所面临的风险，预算和偏好等。寿险、重疾、医疗、意外是保障四大刚需，分别起到不同的作用。
比如重疾险的作用是失能收入补偿，得了重疾，至少两三年不能工作赚钱，因此重疾险的保额应该为年收入的3倍以上；寿险应该做到年收入的10倍……
这么高的保额需求，但是预算却很有限，没有“全局”思维，设计出最合理的方案，难！难！难！
唉，我这个连花呗都还不上的贫民窟女孩，为了确定买哪个产品愁掉了几百根头发。
大部分90后和我一样，刚工作不久，没有多少积蓄，为了让有限的存款发挥最大的价值夜不能寐。
如果当时我关注了蜗牛保险医院也许就不会这么纠结了，但你们比我幸运——
5月9日，蜗牛保险医院CEO大萌萌将为粉丝们带来一节限时免费公开课：《如何用最少的钱完美配置家庭保险？》。
/课程内容/
此次课程会为大家专业讲解买保险的三大难题：
1.不同的家庭成员面临的风险有哪些？这些风险可以用什么样的保险来保障？
2.如何用有限的预算搭配出足够的保障额度，平衡不同的家庭角色？
3.如何识别销售套路，避免踩坑同时避免买到鸡肋产品？
/课程形式/
届时，大萌萌会以语音+文字+图片形式直播课程。
/课程时间/
课程将于2019年5月10日（周五）19:00，准时开始。现在起报名，课程就可永久回听，听无限次哦！提前半小时截止免费报名。
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大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出。届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，解决大家的疑问呢。
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作者：刘峙奥
头图设计：阚学娇
值班编辑：郭艺
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