愁人呀，好怕你们把这个事给忘了
最近常单曲循环一首歌，大家边听边看吧~
最近后台有很多朋友咨询储蓄险相关的问题，但在进一步询问后，发现大部分人的基本保障都还没有配置，而且如果买了储蓄险后，也就没有预算去配置基本保障了。
可能是过去几个月储蓄险大火带来的后遗症，许多还是保险小白的朋友接触到的险种并不是意外险、医疗险这种基础险种，一上来就是增额寿、年金险这种进阶版的险种。
这其实也没啥大问题，但千万要记得，储蓄险不是常态，不要被这些产品吸引了焦点，就忽略了基本保障。
基本保障是地基，如果没有做好这部分的准备，就买了太多的储蓄险，那搭建出来的只会是空中楼阁，看似美丽实则危险，风稍微大些，就能把房屋给吹塌。
基本保障是什么
从广义上来说，社保、团险、惠民保这些也属于基本保障。
尤其是社保中的医保，任何商业保险都无法完全代替医保，还没有医保的朋友，抓紧去办医保啊。
为了方便理解，我们今天所说的「基本保障」是偏狭义的，仅在商业保险层面。
商业保险中的基本保障，实际上指的是保障类型的四个险种👇
分别是：重疾险、医疗险、意外险和寿险。
为什么要配置这些
很简单，既然能利用杠杆让保险公司掏钱，又何必全用自己的钱呢。
不过不同场景需要的险种也不同，更多时候是通过各种险种相互配合才能达到一个比较好的转移效果👇
可能还有很多人不知道这些险种具体是怎么赔的。
对这点还不清楚的朋友必戳这篇 我自己总结了一下 关哥在这篇文章里面，把这些险种的基础知识点都给整理出来了，非常细致。这四个险种是相互补充的作用，覆盖的是不同维度的风险。
保险最根本的作用是转移风险，将本需个人承担的风险转嫁到保险公司。
人这一生，可能遇到的风险有很多：意外受伤、疾病、死亡等等。我们没有上帝视角，无法预测未来会发生什么，但要知道，有些事落在头上，扛扛也就过去了；可有些不幸却会把人压垮，仅凭个人或者家庭力量是难以抵抗的。
谁也无法笃定，这种不幸绝对不会发生在自己身上，所以只能加强自己的抗风险能力。
当然喽，提高抗风险能力的方式有很多，包括但不限于多搞钱、改善消费习惯、多攒钱、健身等等。保险只是提高抗风险能力的工具之一，不过它确实是最迅速且最好上手的一个方式。
至少对绝大多数的人来说，赔50万比赚/存50万要更简单也更快。
有人说保险就是以小博大，我很认可这个观点。
保险其实就是提前准备的一个有杠杆的「避险账户」，用对自己生活不会产生影响的「小钱」进行保险配置，去转移极端条件下自己不好承担的风险。
PS：另附上与保障体系相关的播客，有需要的可扫码收听：
如何合理配置
在进行基本保障配置的时候，大部分人都有个共性的疑问：保额该选多少？花多少保费是合适的？
对于给付型的保险来说，理论上保额是越高越好的，但是保额越高，需要的保费成本也是更高的，所以真正决定保额的其实是我们的预算。
PS：讲到这里歪个楼，预约顾问配置方案的好处之一就是，顾问老师对产品非常熟悉。通过这种熟稔度和专业度，可以帮助我们在预算内，用尽量少的保费，通过搭配组合的方式，配置到尽量高的保额。
我们之前有给过一个「四百万俱乐部」和「四百万预备役」的概念。复习请戳：百万身价从这里开始
这里并不是说所有人在一开始买保险的时候，四个险种的保额都要做到一百万哈，这样的保额对有些人来说是超预算的，对有些人来说又是不太够的。
这个概念只是我们抛出的一个锚点，希望给大家一个相对明确且简单易懂的目标感。
在「四百万」概念的基础上去规划会更加容易理解和实施。
前面有说，真正决定保额的是预算，那么预算要怎么定呢？
保费是一笔需要年年缴费的支出，所以需要量力而行，不宜过高，不然很容易断缴也会产生经济压力，这样一来，反而本末倒置了。但也不能太低，不然也起不到太大的作用。
一般来说，总保费占总收入的 3-5%，能在不影响正常生活的同时实现基本保障没有大缺失。
其实关哥之前的这篇文章也有说过这个问题 保额到底要做多少？保费预算多少合适？ 欢迎温习~
本来按照节奏，这个月是想进一步剖析年金险的，顺便再深入整理下关于财富管理的内容，但真的很怕大家会因此忽视了基本保障，尤其是对一些刚刚关注的偏小白的用户，担心大家的关注点被带偏。
想了又想，还是往回拉一拉吧，带大家回顾下基本保障的相关内容。
不过好在这个月有不少有意思的保障型产品，重疾险有花式组合的 达尔文7号，防癌险有 鼎康保，连意外险都出了个家财宠物都有保障的 小团圆系列。后期写新产品的同时也可以复习一些基础知识，也不担心没话题。
那今天的内容就到这啦，总之，不管何时，请大家不要忘记保险姓保，保障的保。
相关播客：
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