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大众对防癌类保险，普遍存在一个误解。
许多人觉得防癌就是用来报销癌症住院费的保险，事实并非如此，防癌其实是有两种赔付类型的：除了报销型的防癌医疗险，还有给付型的防癌险。
防癌医疗相当于百万医疗的一个小分支，属于实报实销型的险种，只是它的报销范围相对百万医疗要更窄，只针对癌症住院。
给付型的防癌险，咱们可以把它理解成重疾险的一个小分支，赔付方式与重疾险相同——不管实际花销是多少，都是一次性赔付保额。但它的病种只包括恶性肿瘤相关的疾病。首先要明确的是鼎康保的产品形态和保险责任都很不错，属于那种亮点很明显的防癌产品。能看出来，产品相对比较简单哈，但简单≠简陋，防癌该有的责任它都有。接下来，咱们好好盘盘它的几大亮点，也希望能够通过它的亮点梳理帮大家整明白防癌险到底是咋回事。1.可保恶性肿瘤-轻度
千万别觉得防癌险只保癌症，保障范围就都一模一样了。在2020年11月的「重疾新规」颁布后，「恶性肿瘤」被划分了新的标准，分为恶性肿瘤-重度和恶性肿瘤-轻度，分别属于重症与轻症的范畴。PS：「恶性肿瘤-轻度」的概念并不是医学用语，而是将一些易治愈又不容易复发，且不致命，花销又不高的癌症给划分到【恶性肿瘤-轻度】里面，比如甲状腺癌Ⅰ期。所以如今的防癌险肯定都能赔付恶性肿瘤-重度，但并不是所有的防癌险都有恶性肿瘤-轻度责任。鼎康保的亮点之一就是在于它的保障范围非常全，除了恶性肿瘤-重度以外，还可以赔付恶性肿瘤-轻度，并且赔付比例是30%。先解释原位癌的概念。
首先，原位癌也是癌，所以它本身也属于恶性肿瘤，并不是很多人理解的良性肿瘤哈。
原位癌是癌症的极早期阶段，这个时期的恶性细胞还没来得及四处扩散与浸润，所以只需要把表面的病灶清除就可以，治愈率极高，治疗费用也很低。
PS：好比一个苹果，表皮虽然有一小块黑点，但把黑的那部分挖掉，或者把苹果皮给削掉，苹果里面依然是完好的。要知道，恶性肿瘤-轻度里面是不包括原位癌的哈。原位癌属于单独的一个病种，也并没有强制规定重疾险或者防癌险里一定要带这个病种，在重疾险里面若有原位癌这个病种，也属于轻症的范畴。
但原位癌是非常高发的一个疾病，尤其对于女性而言，所以尽量投保带原位癌赔付的产品。
这也是鼎康保的第二亮点——原位癌也有保障，赔付比例也不低，和恶性肿瘤-轻度相同，都是30%。
另外温馨提示下，原位癌没有明显特征，通常是在进行防癌筛查时，才可能发现原位癌的存在，目前比较有效的癌筛手段包括但不限于TCT&HPV、乳腺超声、甲状腺超声、低剂量螺旋CT、肠胃镜等等，所以定期体检非常重要。
3.保障期限选择灵活
这算产品形态上的一个小亮点。
它的保障期限有70岁、80岁和终身三种可选，这样咱们可以根据自己的预算与偏好灵活做选择了。
4.可附加投保人豁免
这项责任在重疾险里倒不稀奇，在防癌险里倒是不多见。如果投被保人不是同一人，且投保人也符合豁免的健康告知，可以考虑加个投保人豁免。这样若投保人发生轻中重症或者身故全残的话，这份保单的保费也无需缴纳了，但合同还是继续有效的，也能让保单利益最大化。因为每个人的想法都不同，有些人无法接受不出险的情况下，保费白交给保险公司；但也有些人是不想把保费花在身故责任上的。所以一个可选的身故责任，就能让大家按自己的心意选择是否添加，而不是被强制接受。梳理完产品亮点，咱们再来看看，到底什么样的人适合投保👇1.三高或者心脑血管疾病患者
其实很长一段时间里，长期给付型的防癌产品几乎是空白的，在微信里搜索关键词，几乎全是关哥在「催」这种类型的产品的聊天记录。![]()
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一直以来，我们都很关注这个险种的产品情况，因为这个险种对特定人群来说是非常重要的，它可能是这些人唯一可选的给付型保险，尤其是三高和心脑血管疾病的患者们。
众所周知，三高和心脑血管疾病患者们投保重疾险是非常困难的，核保之路异常艰难，尤其是比较严重的情况，核保结论基本都是拒保。
所以一般建议通过惠民保+防癌医疗+防癌险的形式来完善保障。
2.之前有过重疾险，但想增加癌症保障的人群
癌症是最高发的重疾，想增加这一块的保障力度也无可厚非。
如果觉得之前的重疾保额不够高，但预算又不太够再买一份重疾险或者身体情况不太好买重疾险，不妨换个方向，看看给付型的防癌险。
3.中老年群体
经常有读者朋友在后台咨询有哪些适合父母的重疾险，但受制于健康或者年龄，很少有老年人顺利投保重疾险的。
这种情况下，也会建议换个方向，看看防癌。
总之，大家可以把给付型的防癌看成重疾险的替代与补充，如果买重疾行不通，防癌就是Plan B。
保费情况
我把不同年龄段投保不同保障期限的保费都整理出来了，大家可以参考下👇
PS：40岁前的女性费率都是高于男性的，能推断这个年龄段女性的癌症发病率远高于男性。朋友们，一定要每年做癌筛啊。
其实鼎康保 这个产品还是有些小遗憾的，比如健康告知略严格，有结节就直接一刀切不能核保啊、还有就是没有被保人豁免。尤其是没有「被保人豁免」这点是非常可惜的，如果有豁免的话，被保人在确诊恶性肿瘤-轻度或者做了原位癌切除之后，除了获得相应的保额赔付，后期的保费也不用交了。没有这个豁免，也就意味着后期保费还需要继续交。哪怕有个投保人豁免的附加险也无济于事，正常来说，我们肯定都希望有被保人豁免的。没有被保人豁免责任，算一个小缺点，不过好在核心部分足够优秀，总体来说，还是瑕不掩瑜的。但选择权还是在大家手上的，如果无法接受这个「瑕疵」，也不用勉强自己去接受，自己去衡量这项责任对自己的重要程度。其实说到底，还是这类产品太过于稀缺，如果防癌险和重疾险一样卷的话，估计也就不会有这种遗憾了。![]()
我们还是非常欢迎像鼎康保这类的产品的，因为它能提供另一个思路，给予一些非标体朋友们另一个可能与希望。
希望各大保险公司们给给力，未来这类「非主流」产品能越来越多，也越来越好。也希望以后不论什么样的年龄层次，什么样的经济条件，什么样的健康条件，都有选择一份不错保障的机会。