【特别关注】在线财商教育收割韭菜，几千万学员抱着发财梦，上着微淼商学院等机构的“当”

鹿头社

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自2020年上半年开始打着“商学院”“财商教育”“小白理财课程”等相关关键词的所谓教育机构（培训机构）开始泛滥，以几块钱、9.9、12元等低价诱导一些由于疫情原因多待在家中的宝妈及年轻人学习相关的网络课程，后诱导学员学习需要花费5000、6000元以上的高级课程，并在所谓的培训过程中潜移默化的推荐一些理财产品（软广告）（当然后续一般都死不承认）,相关的运作模式雷同早年售卖炒股软件的套路，低价吸引后诱导高价产品（课程）,最让人担心的这些机构极可能诱导小白（学员）后续投资虚拟数字货币、保险、甚至境外的诈骗项目,这个和之前的国内非持牌的金融公司（投资公司）套路都是一模一样的，只是这次从以前各类群的投资指导老师变身为现在的财商教育老师。很可悲，老师一词在金融投资中已经彻底臭了，这次“财商”二字极可能臭了！其中相关的这类企业已经泛滥，中国之声（中央人民广播电台）已经曝光了相关细节。我们无意中发现其中不少“商学院”就是此前地方交易场所会员转型建立的,地方交易场所在国内攻坚清理还未结束，但是乱象已经溢出到教育机构（培训机构），其实也只是改一个名字罢了。请相关监管层，特别是证监会（清理整顿各类交易场所部际联席会议）引起重视，目前互联网这些财商机构的推广已经无孔不入，据知情人士介绍，目前其中一家在百度上每日的投放的广告费用就达近百万，其他在微信和抖音里面投放费用可能更多，而导流的小白有多少？在目前全民欢度春节、共抗疫情之际希望宅在家的你我不要被财商教育所割了韭菜！

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微淼商学院2017年成立，3年时间年收入超10亿，抖音粉丝上百万，学员数超4000万。在几串庞大的数字后，却伴随着巨大争议。

出品｜WEMONEY研究室（ID：wemoney1）

文｜林小林

微淼商学院2017年成立，3年时间年收入超10亿，抖音粉丝上百万，学员数超4000万。

在几串庞大的数字后，却伴随着巨大争议。近期有不少微淼学员向WEMONEY研究室反映“微淼商学院虚假承诺不给退费、诱导学员分期贷款上课”等问题。

此前，微淼商学院就被多家媒体曝出“违规荐股、退费困难”等现象。事实上，在黑猫投诉平台上关于此类投诉多达上百条，这些问题至今微淼都没有正面解决。

带班老师学历仅为专科

WEMONEY研究室联系了黑猫投诉平台上的多名学员，这些学员表示，最开始就是被12元的“小白理财课”吸引，进而被诱导购买6998元进阶课，进微信群后才发现根本不值这么多钱。

网上对“小白理财课”的班级老师多数评价是正面的，WEMONEY研究室花12元亲身体验一把后，也确实感受到老师像高中班主任一样负责。

但这正是诱导大家报6998元进阶课的重要原因之一。小白课老师承诺进阶课的老师同样认真负责，学习氛围好，会一对一解答问题，WEMONEY研究室所在的班级里很多真实学员在老师的诱导下，购买了进阶课。

有学员表示，进阶课的老师基本上是机械地复制粘贴课程，群里有学员提问，其态度恶劣对问题置之不理。完全没有了小白课的氛围，渐渐地学员也就很少提问，很少互动。

除了服务相差甚远外，学员反映进阶课的内容教学质量太差，6998元包含《财务自由操作系统》、《财务报表分析》、《企业经营技巧》，都是几年前录制好的，实际效果与宣传不符，带班老师讲解也仅是复制粘贴，自身知识并不扎实。

在学员展示的教学案例中，可以看到均是以2016、2017年的财务数据进行讲解，也是微淼成立前后的时间。

WEMONEY研究室从Boss直聘上发现，微淼招聘财商教育的老师学历要求仅为专科或者本科。

一位业内人士认为，财商教育作为近几年新兴的细分领域，目前还没有形成准入门槛和师资认证体系，质量参差不齐，到底课程是不是物有所值缺乏判断依据。上述业内人士分析，这也是当前微淼和学员之间各执一词的根本原因，难怪部分学员对课程价值提出质疑。

支付前看不到合同

通过小白班老师的进阶课支付链接，WEMONEY研究室发现，这个链接里仅有支付方式，并没有合同。在再三追问下，小白班老师才给了一份合同样本，并承诺如果学员对进阶课程不满意可全额退费。

在进阶课合同中也写有关于退款的要求，微淼承诺在取得毕业证两日内，如果觉得课程不满意可以全额退费。

但事实不是如此，有学员表示，实际上仅有不到10%的学员能拿到毕业证，一个80人的班甚至仅有1、2个可以毕业。微淼在支付前是不会给学员展示合同的，仅口头承诺退费，目的就是让大家无后顾之忧地交钱。

为何毕业证会如此难领取呢？

有学员表示，打分标准完全由微淼制定，也没有国家考试的统一试卷，像平时作业的完成情况、论述题等，都由老师自主打分。还有学员表示，就因为晚交作业，老师给的分数很低，没达到80分分数线。更让人匪夷所思的是，老师从来没提醒学生，晚交作业会扣分，影响毕业。

一个学期24周课，近半年时间，学员表示，好多认认真真听讲的学生也没拿到毕业证，“不满意退费”成了宣传噱头。

北京寻真律师事务所律师王德怡表示，微淼在付款前没有给出合同这种设置是不合理的，损害了消费者的权益，但如果在签合同时给予了学员充分的提示或告知，这个合同仍然是有效的。

按照王律师的说法，微淼老师事实上告知了学员退款要求，只不过学员并不知道拿毕业证的难度堪比“高考”。

WEMONEY研究室曾多次询问老师，毕业证好拿吗？该名老师含糊其辞，只是用鼓励性言语打消学员的疑虑。

而且学员还表示，微淼让学员免费复读，但是复读没有毕业证。也就是说，每个学员只有一次拿毕业证的机会。

维权仲裁费用高达5000元

王德怡表示，学员想维权的成本很高，因为在合同中明确约定了，如果有异议可以找仲裁机构仲裁，仲裁的费用是法院诉讼费用的数倍，起步价在5000元以上。

微淼的“用心程度”令人叹为观止。

有一句话小白班的老师说对了，免费的东西最贵！微淼就是用12元的小白班，撬动了花费近7000元的进阶课程大市场。

WEMONEY研究室检索了类似“财富自由”、“富人思维”等词汇，小白班班级老师以每天10次以上的频率，用此类词汇“洗脑式”告诉学员，进阶课就是实现人生财富的必经课。

紧接着，老师会给小白们普及股票、REITs、分级基金A、指数基金等核心投资工具，并且会暗示房产信托收益高。实现财务自由的理财工具，在他们口中是股票、房产信托，还大肆宣扬年化收益能达到15%-20%。而众所周知，股神巴菲特的年化收益大约也就20%。

为什么老师总提到股票和REITs？学员表示，进阶课的老师会让学员开通华泰证券的户头。但老师没告诉学员，背后证券公司给的广告费、佣金分成。

一位基金从业人士表示，像国内可投资的纯正REITs公募基金非常少，性价比极低，而境外投资除了要求高，还涉及到回款问题，有些产品综合收益和国内银行理财产品差不多。

小白班的学员多来自于三四线城市，以学生、宝妈、无固定工作人员为主。这些人对财商教育其实并不是很了解，只是被动地接受繁杂信息。一位业内人士表示，这些人大部分都有对生活和财富的焦虑，他们并不了解投资理财、互联网产品和运营。而在人性营销套路影响下，这些人更高概率地会被锁定成为目标。

在报班时，很多学员表示没有钱，老师极力推荐可以使用花呗、信用卡、京东白条等，以分期付款形式消费。

WEMONEY研究室所在的班级群，在老师和“托儿”的带动下，已经有学员使用花呗等分期产品交钱了。

近日，北京金融局发文提醒，小额贷款公司与教育培训机构合作在北京开展“培训贷”业务，存在不当营销宣传、串通诱使学员借贷、预付费退款难度大、转移责任等风险隐患。并且明确，不得隐瞒或诱使不具有还款能力的消费者贷款。

微淼商学院以财商课程的方式，宣扬学员通过课程可以高收益理财，虽然引发不少投诉，但目前依然没有相关部门出面监督、处罚。一位业内人士表示，这也是财商教育课程在国内不合理收费大肆割韭菜的根本原因。