十五问十五答：螺丝钉银钉宝90天投顾组合

90天投顾组合上线后《新投顾组合来了：螺丝钉银钉宝90天投顾组合》，有朋友也有不少疑问。

90天投顾组合，由东方证券的螺丝钉投顾团队主理，将由东方证券提供基金投顾服务。

短债基金，也被称为「货币基金增强版」。

属于风险比较低的品种，波动也比较小。

长期来看收益大概率比货币基金要高：

• 目标年化收益2%-3%；

• 最大回撤力争控制在1%-2%以内。

90天投顾组合，没有申购费，持有1个月以上免除赎回费。

虽然波动小，但还是会有轻微的波动，最好还是持有3个月以上，会更稳妥。

投资3个月之后，需要用钱的时候，随时取用就好。

如果资金不用，可以继续持有，享受投资带来的回报。

目前，90天投顾组合的投顾费为：

采用年费制，一年360元。

（资金量少的时候，则按比例0.2%/年，不会超过360元年费。）

举几个例子。

看看不同投资金额具体的费用情况。

（1）假如一开始持有投顾组合的市值是1万元，那么按照0.2%/年来计算，一年投顾费是20元。

（2）假如投入资金增多，持有投顾组合的市值到了18万元，那么按照0.2%/年来计算，一年投顾费是360元。已经达到封顶费用。

（3）之后投入资金继续增多，持有投顾组合的市值达到50万元，那么投顾费不会增加，仍然是360元年费。折算成百分比，为0.072%。投入越多，折算成的百分比就越低。

这个投顾费率的设计，是很少见的一种模式。

大部分投顾组合采用的是百分比。

不过之前螺丝钉也分析过，

「年费制」对大资金量投资者有利；

「百分比制」对小资金量投资者有利。

所以最终还是实现了这种混合模式，同时满足不同资金量投资者的需求。

90天投顾组合，年费制和百分比制，分界点大约在18万元左右。

持有市值小于18万时，按照0.2%收取；

持有市值超过18万后，按照年费360元收取。

这两种模式，是系统自动操作的，不用自己手动选择。

这也是当初在设计时特意考虑过的，避免用户由于忘记了等原因，造成多花费用。

这样自动选择，更省心省力，是更划算的。

365、主动、指数等投顾组合，也是类似的模式，只不过分界点会更低一些，等对应组合上线也会介绍的。

投顾费是按日来计算的，持有投顾组合一天，就计算一天。

大家每天看到的投顾组合的收益和涨跌，是扣除投顾费之后的了。

交易记录里，会按季度汇总的方式来显示收取的投顾费金额。

举个例子。

当日投顾费=上一日持仓的市值*投顾服务费率/365

上一日，持有90天投顾组合市值1万元，当日投顾费就约

10000*（0.2%/365）=0.0548元。

持有几天，计算几天。

当然，上限是360元年费封顶。

也有朋友问，除了投顾费之外，还有其他费用吗？

90天投顾组合，没有申购费。

持有30天以上，也没有赎回费。方便进行短期投资。

之前的组合如果不升级，仍然是没有额外费用的。

如果升级到投顾组合，持有投顾组合之后，才会收取投顾费。

不过原来的组合，按照投顾新规，会在2022年6月30日后，拆分为多只具体的基金。

升级为投顾组合，后面投资会更方便的。

升级之后，后续当投顾组合调仓，就会自动跟随调仓，向组合最新持仓靠拢。

投顾组合是有起购门槛的。

目前90天投顾组合，起购门槛是1000元。

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