新投顾组合来啦：螺丝钉银钉宝365天投顾组合

（1）原有组合升级操作步骤。

（2）365天投顾组合的收益和风险情况。

（3）365天投顾组合的几个新功能，比如公开持仓、自动调仓、投顾费收取方式等。

（4）适合投资365天投顾组合的几种场景。

持有原钉钉宝365天组合的朋友，可以：

1. 先升级一下“蛋卷基金APP”到最新的版本。

2. 在自己的持仓页面里，找到原来的组合，然后按照下图所示的流程，完成评估问卷后，升级为365天投顾组合。

• 目标年化收益6%；

• 最大回撤力争控制在3%-5%以内。

365天投顾组合，一个比较大的特点，就是利用了股票资产和债券资产之间的负相关性。

所谓「负相关性」，就是说不同的资产价格，不会同涨同跌。

举个例子，我们可以通过下图，一目了然的看出股债之间的这种负相关性。

图中，蓝色的曲线，代表了长期纯债的走势；

橙色的曲线，代表了同期A股的上证指数走势。

• 长期纯债，持续上涨，达到顶端；
• 上证指数，受疫情影响出现下跌。

• 长期纯债，开始下跌；

• 上证指数，出现连续上涨。

• 在市场上涨的阶段，组合中一小部分股票，可以发挥威力；

• 如果市场下跌了，债券通常会表现好一点，减少波动的风险。
  
  

365天投顾组合，升级前后的总体变化可以看下面这个表格。

在资产大类的配置上，升级前后，365天投顾组合都是以二级债基和偏债混合基金、绝对收益基金等品种为主。

穿透到底层，债券资产占比长期保持在80%以上。

其他方面，我们一一来分析一下。

（1）365天投顾组合的持仓：公开透明

这个决定其实做的很不容易。

之前螺丝钉就跟大家介绍过部分投顾组合的做法，一般是不公开持仓，以避免被投资者“抄作业”。

《投顾组合，会公开持仓吗，对投资者有何影响？》

但是从螺丝钉的角度，还是希望投顾组合底层是公开的。

组合越透明，越有利于投资者坚持下来。

• 单只基金的比例不超过20%；

• 投顾组合持有某只基金，不超过这只基金比例的20%。

• 资金量小的投资者，按百分比收取。

• 资金量大的投资者，按年费制收取。

（2）假如投入资金增多，持有投顾组合的市值到了12万元，那么按照0.3%/年来计算，一年投顾费是360元。已经达到封顶费用。

（3）之后投入资金继续增多，持有投顾组合的市值达到50万元，那么投顾费不会增加，仍然是360元年费。折算成百分比，为0.072%。投入越多，折算成的百分比就越低。

总结一下，365天投顾组合，以债券基金为主，精选二级债基、偏债混合基金、绝对收益基金等固收+品种。

如果有：

• 在页面上点击「点击查看」；

• 点击「去评估」，完成评估问卷，点击「去购买」；
  

• 进入页面后，点击「立即转入」；

• 阅读并同意风险揭示书并签署相关文件后，填写「转入金额」，确定转入，即可。

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