什么样的投顾组合，才算好呢？

有朋友问螺丝钉，投资投顾组合，需要看哪些方面呢？

或者说，什么样的投顾组合，算是好的投顾组合呢？

其实这个问题，在投顾前段时间发布的新规中，也有对应的介绍的。

投顾组合，要看两个方面：

一方面是「投」，一方面是「顾」。

「投」的方面，指标跟通常的公募基金类似。

主要看收益和风险指标。

• 比如说2014年-2015年是中小盘股的牛市；
• 到了2016年-2020年，大盘股表现比较强；
• 而2021年又变成中小盘股强势。

• 例如股票比例越高的投顾组合，波动风险通常越大；
• 以小盘股、成长风格为主的投顾组合，波动也会更大。

不过投顾组合，除了这些指标之外，还有其他的指标。

那就是「顾」的服务。

其实未来投顾领域，真正能体现差异化的部分，就在于「顾」的服务。

不同的投顾组合，提供的「顾」的服务也有区别。

以前也有一位基金经理，在直播的时候，分享过一个数据：

他的基金，过去5年的收益，在所有基金中排在前列。

但真正能坚持持有5年下来的投资者，只有0.4%。

而像山东高考，考上985的比例是1.4%。

也就是说，坚持持有基金5年以上的难度，比考上好大学还要难不少。

挑选出好基金并不难，难的是坚持持有。

大多数投资者，在遇到短期几个月波动的时候就放弃了。

投顾的一个很核心的工作，就是帮助投资者拉长持有时间长度。最后体现在投资者的收益上。

所以投顾组合，未来还会考核几个数据：

之前也有朋友问螺丝钉，说：

“以前的公募基金，有一个不太好的现象，在大牛市的顶部，很多投资者都想买入股票基金。

有的基金公司，就倾向于在大牛市发行新基金，这样可以募集更多的规模。

但牛市顶部成立的基金，之后的收益往往不太理想，导致投资者出现损失。

这也就是基金领域一个老话「基金好卖不好做，好做不好卖」。

那投顾领域，会不会也出现类似的情况呢？”

• 到时候，也会考虑限制咱们的股票投顾组合的买入，来减少投资者高位的追涨买入。
• 并通过提示止盈、或者投顾组合高位分红等方式，帮助投资者将收益落袋为安的。

投顾组合系列文章：

第一篇《基金投顾的未来，这是一个最好的时代》，介绍了投顾和基金行业的整体发展情况。

第二篇《未来会有哪些机构，参与到投顾中？》，我们介绍了，基金销售平台、基金公司和券商，这三类机构，是目前开展投顾业务的主力。

第三篇《投顾组合新功能：再也不用担心忘记调仓了》，介绍的是投顾组合增加了全权委托，可以实现自动调仓等功能。相比以前的组合会省心一些，不用担心忘记了调仓，投资策略也比以前更丰富一些。

第四篇《基金池：投顾组合的标配，能给我们带来什么？》，介绍的是投顾组合投资的基金，需要从基金池中进行选择，未来遇到限购、停售等问题就少很多了，减少了单个基金经理的风险。

第五篇《基金组合的投顾费，哪种更划算？》，由于新规的要求，所有投顾组合都需要设置投顾费，通常有年费制和百分比制两种。

第六篇《分散配置，为啥成为投顾组合的硬性指标？》，介绍了投顾组合的「双二十限制」：单只基金的比例不超过20%；投顾组合持有某只基金，不超过这只基金比例的20%。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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