到2030年，将有超20%的加密货币老年受害者

在最近的ACAMS（美国认证反洗钱专家协会）活动中，小组成员讨论了针对老年人的加密货币诈骗金融欺诈类型正在不断的增加。

在近期ACAMS举办的第21届年度反洗钱和反金融犯罪会议上，FBI欺诈专家Rebecca Kiethley 说道，70岁以上的人控制着美国75% 的财富，并且在未来10 年内，预计30 万亿至 68万亿美元的资产将从婴儿潮一代转移到他们的X 世代和千禧一代的继承人手中。

重点是，犯罪分子也知道这一切，他们正准备尽可能多地窃取这些钱。

根据FBI 的2021年老年人欺诈报告，去年60 岁以上的老年人因欺诈损失超过17 亿美元（比2020 年增长74%），平均每个受害人损失18246 美元。事实上，2021年 60岁以上的人仅在投资计划上就损失了2.39 亿美元，其中许多是涉及数字资产或加密货币的骗局。据估计，联邦调查局每收到1 起投诉，就有44 起未报告。

出于多种原因，加密诈骗者将老年人作为目标。除了老年人更信任他人之外，他们对一般技术，尤其是数字资产了解的比较少。更糟糕的是，由于大环境影响，许多目前60多岁的人还没有为退休储蓄足够的钱，但是他们正试图“赶上”，这使他们容易受到承诺快速、高回报的投资计划的影响，而诈骗者刚好利用了他们这点。

被辜负的信任

在ACAMS会议上，有专家表示，老年人最有可能成为投资骗局的受害者，但他们也可能被爱情骗局、庞氏骗局、假彩票奖、技术支持骗局等等

不幸的是，由于数字货币的匿名性和分散性，如果该计划涉及加密货币，此类骗局的受害者不太可能取回他们的钱。FBI成立了一个特殊的虚拟资产调查部门，以打击预计会增加的加密货币犯罪，该部门已经在使用复杂的金融取证恢复被盗数字资产方面取得了一些成功。然而，追回因加密骗局而丢失的资金的可能性仍然很小。

当针对老年人时，许多诈骗者会通过社交媒体或电话进行初步联系，假装拨错了号码。诈骗者经常在互联网或社交媒体上研究他们的目标，然后利用这些信息与受害者建立个人联系。通过一些友好的互动获得此人的信任后，诈骗者将进入下一阶段：从受害者身上榨取金钱。

例如，在一个典型的加密投资骗局中，诈骗者可能会提到一个很好的加密投资机会，并通过给他们少量资金（例如100 美元）来邀请受害者参与。一周后，诈骗者可能会向受害者展示一个装有1000美元的加密钱包，作为投资已获回报的证明。诈骗者可能会说服受害人“投资”更多的钱，最后骗子和钱都消失了。

投资诈骗是最常见的涉及加密货币的诈骗，但其他类型的诈骗也可能涉及数字资产。事实上，根据FBI 的老人欺诈报告，“加密货币正在成为所有类型诈骗的首选支付方式”，因为数字资产很难追踪。

如何识别老年人欺诈

由于老年人非常容易受到此类策略的攻击，政府机构、执法部门、监管机构和银行人员都在加紧努力，对公众进行教育，并鼓励开展培训，教授一线人员如何识别老年人被骗的迹象，以及如果被骗，可以在哪里报告。

从一线银行工作人员和其他金融人员了解到一些欺诈老人的危险信号，比如：

• 不正常的客户行为；

• 存款习惯突然改变；

• 客户带着不熟悉的人转移大额财产；

• 非常规交易或汇款。

怀疑有不正当行为的银行员工可以尝试与客户交谈以了解更多信息，也可以找寻机会打报警电话。据ACAMS的另一位某银行风险管理助理副总裁说，还有一个难题，即使发现了骗局，有时也很难让老年人相信他们被骗了。

根据Statista的数据，大约17% 的美国人口超过65 岁，到2030 年这一数字将攀升至20%以上。对于加密诈骗者来说，这些数字意味着机会。对其他人来说，它们应该是一记警钟——推动扩大意识和预防工作，并确保我们中最年长的人不会被冒充朋友的罪犯所骗。