2年理赔88次？！对不起，是我肤浅了……

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大家好，我是小投的隔壁好友享投君~

前几天，微博上有一条热搜：#95后小伙患白血病2年理赔88次#

(图片来源：微博热搜)

没错，这次热搜是保险成功理赔的案例。

新闻的主角是95后江苏小伙子小王不幸患上白血病，突如其来的疾病和后续高额的治疗费让家庭陷入了困境。

没有以往新闻里面悲惨的筹钱画面，没有没钱治疗的无奈画面，因为小王之前在网上买了一份百万医疗险，所以他可以一边治疗一边理赔。

上热搜的原因是这2年进行了88次理赔共计60多万元。

而这份保单，每年缴费260元左右，还不到300块。

但是这个热搜视频的留言里不少人表示颠覆认知。

这也能理解，毕竟以往保险一上热搜，关键词就是“拒赔”、“打水漂”、“被骗”，几乎没见过如此“正能量故事”。

我们来挑几个大家对保险误解的问题来看看哈:

（图片来源：微博评论）

你是不是也会有类似的疑问呢？

我们来看大家对这个案例主要关注的三个点：

什么保险能赔这么多钱?

看完完整的视频，有心的人会注意到，小王买的是这几年特别火的【百万医疗险】。

百万医疗险是报销型保险，作为医保的补充，当我们产生医疗费用后，自己先给钱，然后凭发票申请报销。

所以，只要是在保障期内，自费部分超过了“免赔额”，在不超过当年保额上限（一般是200万）的情况下，别说88次了，报销188次也是可以的。

像小王患的是白血病，属于医疗险合同里的重大疾病范畴，而他购买的医疗险对重大疾病是没有免赔额的，所以他的治疗费医保报销后的费用都能 100%报销。每年的最高可报销额度是400万。

所以小王2年内，88次理赔60多万在保险理赔里面是正常的。

理赔88次,

为什么不是一次性理赔?

这个案例之所以能上热搜，其实就是这88次，让人觉得震惊。

那为什么不能一次性多赔点呢？

从小王的采访中，我们可以看到：

小王确诊后，他们夫妻辗转求医，甚至把工作辞了，但治疗费一个月差不多得花3万左右，夫妻俩年轻又没什么存款，所以他基本上是治疗一次，申请一次理赔。

88次、60多万，平均下来每次7000多元。

对他们来说，没有积蓄专门用来治病，最好的办法就是，看一次病申请报销一次，才能解决资金问题。

所以，两年88次，看起来确实很多，但平均每月3次左右的理赔申请，跟白血病每个月的化疗疗程是差不多的。

有医保

为什么还要买商业保险?

因为，大病面前，医保真的不够用！

我们国家因为人口基数大，所以医保的特点是：

“低保障、广覆盖、人人有份、保而不包”。

作为一项社会福利制度，社保的优势有很多，比如，不限制身体条件、缴费就能用、累计缴费达到一定年限，可以终身享用等特点。

社保的优势显而易见，但由于“保而不包”，所以有很多情况是照顾不到的，这主要体现在它的报销上，我们可以看到下面这张图：

（图片来源：享投君）

社保的报销原则：

免赔额部分不报
封顶金额以上不管
自费部分不管
自付部分不管

且受经济水平影响，报销上各地也有差异，北上广深等大城市，报销上限达40-50万，对于一些经济不那么发达的地区，可能只有10万。

所以一旦发生大病或者意外，光有医保是远远不够的，此时就需要商业保险来补充。

社保就像是冬天我们穿的秋衣秋裤，平时不是特别冷的时候会觉得挺好的，可一旦狂风暴雪来袭，我们就需要再穿上更暖和的棉衣棉裤了。

商业保险就是这个棉衣棉裤。

分析完这个案例中大家常见的误解，你是否对保险有了新的认知呢？

在微博评论的下面，我看到很多人说这个是广告怎样怎样的，但我觉得这也是社会的一种进步，保险确实有拒赔的，但不能因为个别拒赔的就把保险一棍子打死。

像这样正能量的报道多一点，也能让更多人了解保险的意义，理性看待保险。

做为长投的学员，大家学习理财知道不懂的不要碰，其实保险也一样，在不了解不清楚的情况下，盲目买的“人情单”大部分都不是很适合。

因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的大有人在，这样的情况我们工作中遇到过很多。

保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律等专业领域的知识。

为了避免大家掉进买错保险的坑，享投君特别为长投的学员们准备了一次《健康管理&家庭保障》公开课：

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大部分在我们这里买保险的人都比较年轻。他们保险没买几年，理论上出险的概率是很低的。

但实际上我们这几年已经协助客户拿到了超过千万的理赔金。

（图片来源：享投君）

我们也写了很多篇理赔案例，每一篇都是真实的用户分享。

这些数据和真实的案例，我们很难在新闻看到，或者从身边的人听说。

但对像你我一样需要保险的人，知道这些非常重要！

像小王这样的案例，在咨询我们专业的保险规划师后，我们的保险规划师说，其实保险配置时，一直都有患重疾不花一分钱配置思路，但是很多人不了解、不相信。

以白血病为例：

患病后的支出资金：

白血病治疗费用：约80万

生病后收入损失：15万/年*5年（平均治疗期）=75万

保险可弥补的资金：

社保报销：20万（平均）

商业保险可赔付：60万（医疗险报销）+75万-100万（重疾险赔付）

（图片来源：享投君）

所以你看，如果一个人在配齐保障的情况下，即使不幸患了重疾，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，还能剩余几十万来补偿患病后的家庭收入损失，不也是不幸中的万幸吗?

不管你之前有没有买过保险，我真心希望大家能来学习下，学会用保险来转移风险，就像开车必买车险一样，给自己和家人配好人身险，也是对自己和家人的负责。

这次公开课上课时间是11月9日（周三）19:30，有专属的社群服务，直播期间还有抽奖互动环节，希望大家在学习的同时充满乐趣。

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