2020保险理赔哪家强？揭秘60份理赔年报背后真相！

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保险都是骗人的！

“买的时候是爷爷，理赔的时候是孙子”、“保险公司故意不赔钱，这样他们能多赚点……”

这些话大家一定都不陌生，对于不了解保险的朋友，理赔难似乎成了一种挥之不去的“魔咒”。

因此，不少朋友哪怕多花点钱，也想买个“理赔最好”的保险。那到底哪家公司理赔最好最快呢？

今天，我们就来聊聊理赔这件事，主要内容如下：

60 家理赔年报分析，哪家理赔最好？
360 度拆解理赔年报，这 3 点真相要了解！
只买一种保险，到底买什么？

保险理赔每个人都很关心，但没有实际的理赔经历，普通人很难深入了解。而保险公司的理赔年报，恰恰让一切变得更加透明。

里面包含了理赔金额、获赔率、理赔最多的重疾等数据，跟大家息息相关。

我们整理了 2020 年 60 家公司的理赔年报，看看到底哪家理赔最好。

（“/”代表没有公布数据）

有数据有真相，各家保险公司的理赔差异不大：

96% 以上的人都能赔：60 家保险公司获赔率都超过 96%，其中德华安顾获赔率高达 99.97%，没听过的“小公司”理赔也并不难。
保险公司理赔都不慢：平均理赔时间都不到 2 天，像东吴人寿、中信保诚等不常听的公司，甚至半天不到就能理赔下来。

保险是一个很容易被人误解的行业，其实理赔服务好，不仅不会让公司亏钱，反而是最好的宣传招牌。

只要保险公司打开门做生意，理赔就是天经地义的事情，而且赔得越多，就会有更多的人愿意买。

之所以有人被拒赔，大多是因为没有做好如实告知、恶意骗保、不在保障范围等原因（点击了解）。

希望大家明白，保险赔不赔，都白纸黑字写进条款里了，只要符合理赔条件，就一定会赔。

保险公司的理赔原则就是：不惜赔、不错赔、不滥赔。而且还有银保监会帮我们在背后监管，大家完全可以放心。

常见的四大险中，重疾险（点击了解）由于价格最贵，大家挑选时也最为谨慎。

那买重疾险到底该关注哪些？我们研究了 60 份理赔年报后，发现了 3 点真相。

真相一：甲状腺癌不容忽视

癌症作为人类的“杀手”，几乎人人谈癌色变。

那么癌症到底有多高发？哪些癌症值得重点关注呢？我们来详细看下：

（“/”代表没有公布数据）

直接说结论：

癌症最高发：占到了 60% - 90%的理赔。此外，心脑血管疾病，如心肌梗塞、脑中风后遗症，理赔率仅次于癌症，虽然表里没体现，但大家也要重视。
男女高发癌症不同：男性喜欢抽烟喝酒，肺癌和肝癌高发；女性则乳腺癌、宫颈癌比较多，建议平时多做筛查（点击了解），我们公司每年都让同事体检，毕竟早发现早治疗。

此外，从上表可以看到，无论男女，甲状腺癌都是理赔重灾区。

在 2 月 1 日正式实施的重疾新定义，将轻度甲状腺癌剔除重疾，列为轻症：

最直接的影响就是：甲状腺癌赔得更少了。

比如，罹患甲状腺微小乳头状癌，买了 50 万重疾保额，旧定义重疾能赔 50 万，而新定义重疾只赔 15 万，差了 3 倍。

因此，如果想买重疾险的朋友，建议优先考虑旧定义重疾，更详细的原因分析点击这里查看>>>

真相二：原位癌，最高发的轻症

轻症就是早期的重疾，远没有重疾那么严重，一般能赔保额的 30 - 45%左右。

公布轻症理赔数据的公司很少，我们以泰康养老为例：

（“/”代表没有公布数据）

可以看到，原位癌占到轻症理赔的 41%，几乎快到一半了。而不典型心肌梗塞、轻微脑中风加一起，也将近理赔的 20%。

这里也要提醒大家，新定义重疾的原位癌保障，会比旧定义重疾要差。

主要体现在以下两点：

部分产品无原位癌保障：新定义重疾可以不含原位癌保障，而旧定义重疾几乎都有。
原位癌最多赔 30%：新定义重疾原位癌最多赔 30%，但旧定义重疾能赔更多，比如赔 45%。

和上面的甲状腺癌一样，想要原位癌保障更好，也是建议考虑旧定义重疾。

真相三：重疾保额，至少30万起

罹患重疾后，能直接赔一笔钱，可以用来治病、请护工、买营养品等都可以。

但许多人买重疾险，都存在一个问题：保额不够高。

在研究理赔年报，我们发现 50% 以上的重疾险，重疾理赔金都不超过 15万。

买保险就是买保额，太低的保额根本无法转移大病的风险。

以癌症为例，治疗费普遍在 20 - 30 万，如果只买 10 万保额，能起到的作用非常有限，到时依然要向亲戚朋友借钱、甚至网上众筹治病……

我们建议重疾保额至少 30 万起步，如果预算够的话，可以考虑买到 50 万甚至更高。

如果想了解旧定义重疾哪些值得买，可以点击这里查看>>>

在这些保险公司的理赔年报中，我们发现医疗险（点击了解）的理赔数是最多的。

以平安人寿为例，医疗险的理赔数占到总量的 92% 。

（平安人寿）

这其实也不难理解，人不是钢铁，总会生病的，特别是身体不好的孩子和老人。

目前来说，普通人最常见的医疗险有 3 类：

直接说结论：

对于大部分身体比较好的朋友来说，一定优先考虑百万医疗险。不能买的话再考虑防癌医疗险。

这种保险一年几百块，就能有上百万保额，非常值得考虑。毕竟我们要重点关注高额的大病费用，因为一旦发生，就会严重影响正常生活。

而小额医疗险（点击查看）并不是必需的，普通的小病小痛花不了几个钱，即便不买自己也完全能承受，可以根据自身情况来选。

目前最值得买的医疗险，我们有帮大家整理，可以查看《1 月医疗险榜单》。

经常有朋友问我们，意外险也能保身故，那有了意外险，寿险还有必要买吗？

当然有必要！

我们来看下各家公司理赔年报里，对于身故原因的分析：

可以看到，因为疾病等非意外身故的人，仍然占大头，达到了 50% - 80%。

虽然意外险和寿险都保身故，但作用完全不同：

意外险：只保因意外导致的身故，比如车祸、高空坠物等，而 疾病身故是不赔的。
寿险：疾病和意外导致的身故都能赔。

所以，对于有了意外险的朋友，我们仍建议再买份定寿，这样保障会更全。

以 50 万的小米综合意外险，搭配 100 万的定海柱 2 号寿险为例：意外身故能赔 150 万，疾病身故能赔 100 万，都比单买保障要更好。

如果对于意外险和寿险还是不很了解，可以点击查看以下两篇文章：

《一图读懂意外险》
《一图读懂寿险》

上面帮大家分别介绍了，四大险种（医疗险、重疾险、意外险、寿险）的理赔数据。

相信也有些朋友会问：如果只买一种保险，到底该买什么？

非常遗憾的告诉大家，只买任何一种保险，都是不行的，保障都会不全面。

为了让大家更清楚地了解，我们整理了不同险种的作用：

比如：

只买医疗险，万一遭遇身故，就没法赔钱；如果只买寿险，因意外导致残疾也没法赔……

总之，每个险种都有其独特的功能，谁都不能被谁替代。

过去，我们有通过一个案例来详细分析，如果你感兴趣，可以查看《如果只买一种保险，到底买什么？》。

买保险容易，理赔难，不少人都觉得保险就是骗人的。

我们也是希望通过分析理赔数据，让更多人了解保险理赔的真相。

最后，通过梳理理赔年报，再次帮大家总结一下买保险的诀窍，记住以下 3 点：

保险要打组合拳：四大险种保障各不相同，最好都能配齐。
趁早买：像医疗险、重疾险，身体不太好可能就买不到了。
重疾保额不能低：至少要买 30 万起。

这里也提醒下大家，对于想买重疾险的朋友，目前旧定义重疾会更好一些（点击了解）。

还有 3 天旧定义重疾就会全部下架，有需要的朋友们可以抓紧了。

理赔有什么难的：）

点击查看「高性价比」保险清单