上班几年还是月光族？分享一个方法，轻松攒下6位数

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“谈了 3 年的女朋友突然聊起结婚话题，她说已经存了 5 万，两个人再凑凑就可以办一个小型婚礼。而一旁的我想起自己那所剩无几的存款，沉默了起来。”

这是来自一位网友的分享，而我们的一位读者吴先生也有类似情况，工作两年，不仅没存到什么钱，还是经常月光。

他最近了解到，保险也许是一个不错的强制储蓄工具，想找我们帮忙分析下他这个情况。

总是存不下钱，到底是什么原因？

吴先生一个月到手工资 1 万左右，我们和他计算过，除去固定支出、个人消费，正常每个月能剩下 3000 元。

但是两年过去了，银行账户连 1 万都没有。最近，由于公司超额完成了半年的业绩目标，吴先生拿到了 3 万的奖金，他担心很快又被挥霍掉，于是找到了我们。

和吴先生深入分析后，发现有以下问题：

以上问题看似很正常，但其实是吴先生存不到钱的主要原因。现在，他还经常有“花钱焦虑”，总是不知道该花还是不该花。

吴先生希望能够有一个有效的方法，可以让他攒下钱来，这样平时花钱不会有那么大压力。

先储后花，才能安心“挥霍”

由于吴先生身边亲人有过患病筹钱的经历，他知道保险的重要性，之前已经配齐了百万医疗险、重疾险等保障型保险。而如今存不到钱，是他最大的心结。

了解了吴先生的情况和需求，我们给他分享了一个方法，可以把钱攒下来。

这个方法就是“先储后花”，简单来说就是在收到每个月的工资时，先把一笔钱攒起来，剩下的钱再花会更加有底，不会那么焦虑。

为了让吴先生慢慢养成这个储蓄习惯，在他每个月发工资后，除开固定的开销，先把 2000 元放在另外一个地方，至少短期内不能被花掉。

而剩下的钱则可以放在其他理财工具，比如银行理财等，作为应急资金，可以灵活提取。

我们为他设计的方案如下：

吴先生第一年的保费可以用他刚刚发的奖金来投，这样把大部分钱先攒起来，剩下的钱再奖励自己也更加安心。后续的保费则可以分每个月攒，到期再一次性交。

这个方案的优势在于：

我们建议吴先生每个月发工资后，先把钱打到另外一张银行卡，用这张卡绑定每年的保费扣缴。如果没有按期交费，之前交的钱可能会有损失，通过这个办法可以强制把钱攒下来。

我们也有和吴先生表示，这个方案只是让他养成一个储蓄习惯，未来如果收入增加，可以根据自己的情况再合理规划。

那这个方案的具体收益如何，如果将来吴先生需要用钱也可以灵活提取吗？我们一起来看看。

每个人的情况都不一样，方案中的金玉满堂（弘运增利）交费金额和交费年限都可以调整。如果有兴趣，可以点击下方图片，联系专业的规划师。

“有锁”钱罐子，兼顾稳定升值

这款产品除了能够帮吴先生强制储蓄之外，还能稳定升值。我们一起来看看这款金玉满堂（弘运增利）的收益表现如何：

从上表可以看出，吴先生从 24 岁开始，每年投入 2.4 万，5 年一同投了 12 万。

在投保后第 7 年，也就是吴先生 31 岁时，账户里的钱已经超过已交保费，再过 1 年可达 14.7 万，如果这时候需要用钱比如买车或者结婚等，吴先生可以随时取出来。

我们计算过，在吴先生 32 岁时，IRR 可以达到 3.46%。

如果到时候吴先生用不上这笔钱，他也可以把钱留在保单里继续增值。比如到 40 岁时，账户有 19.4 万，IRR 达 3.48%。

这个方案可以帮吴先生养成储蓄习惯，未来需要领钱也可以灵活提取，同时还能有不错收益，攻守兼备，吴先生对这个方案还比较满意。

写在最后

还记得我们小时候把钱放在小猪钱罐，多年后打碎它，才发现自己这么“富有”。

我们之所以能够这样简单就能存到钱，主要因为钱罐不易打开，同时还有家长监督储蓄。

而增额终身寿险也有强制储蓄的功能，而且未来需要用钱可以灵活提取，是我们以后的“小猪钱罐”。

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