年金险冲出一匹黑马，收益高达4%，用来养老很不错

第 785 篇产品测评

近年来，安全又稳健的年金险，渐渐成为许多朋友规划养老的选择。

最近，招商仁和人寿上线了一款年金险“燃力虎”。不仅收益率能高达 4%，还能搭配保底利率 3% 的万能账户，进行二次增值。

那么，在年金险产品里，它能算得上是新添的“猛将”吗？今天我们就一起来看看它的表现。

燃力虎，收益怎么样？

简单来说，养老年金就是在年轻时存一笔钱，老了就能开始领钱。这样我们在退休时，除了能领社保的养老金之外，还能有一笔额外的“收入”。

话不多说，我们直接来看看燃力虎的情况：

下面我们以“30 岁女性，每年交 5 万，分 5 年交，60 岁开始领取”为例，来看看两个计划：

• 计划一：每年能领 3.7 万， 80 岁收益率能达到 3.67%，相比目前在售的同类产品，它的收益还是很不错的。

• 计划二：每年能领 3.6 万，能保证领取 20 年，这期间共能领 71.2 万，这笔钱是一定能够拿到的，并且过了保证领取期，也能继续领钱。

如果追求高收益，可以考虑计划一，每年能领的钱更多，收益也很高，90 岁的 IRR 超过了 3.9%。但如果以表中的情况为例，在 66 岁突然身故没有来得及退保，就没有钱可以赔了。

因此，如果介意这一点，可以考虑计划二，它有 20 年的保证领取期，这期间即使身故，家人也能拿到剩余未领的钱。

这里也提醒大家，这款产品不支持加保，也就是说，后续不能再往里投钱了，相对其他产品来看，这一点没那么灵活。

不过，燃力虎 可以选择附加保底利率 3% 的万能账户，这部分内容我们会在第三部分详细讲。

如果大家还有不太明白的地方，或者想了解其他交费年龄的收益差异，可以点击下方小程序，预约专业的规划师为大家讲解。

说了这么多，燃力虎跟其他产品相比值得选吗？下面我们就一起来看看。

燃力虎，值得选吗？

我们挑选了 3 款产品来跟「燃力虎」对比，话不多说，我们直接来看分析：

直接说结论：

燃力虎（计划一）和 乐养多 都是不错的选择。两款产品的收益不相上下，每年都能领 3.7 万多，活多久就能领多久，几乎没有太大的差异。

如果追求稳定的朋友，燃力虎（计划二）和 养多多 2 号 都有保证领取期，是不错的选择。其中，「燃力虎（计划二）」持有时间越长，收益就越高，并且终身都有现金价值。

「养多多 2 号」的收益也不错，还可以对接高端的养老社区，但要注意，在 85 岁之后，它的现金价值会变为 0，如果此时退保，是没有钱可以拿的。

以上产品均有投保地区的要求，如果买不了的话也可以考虑 金盈年年。这款产品全国都能买，收益也不错，还可以对接高端养老社区，总保费达到 30 万就有旅居权。

燃力虎的万能账户怎么样？

前面我们提到，燃力虎 可以附加万能账户，它的保底利率为 3%，目前的结算利率是 4.7%。

万能账户的实际收益要看结算利率，它是会变动的，后续可能会低于 4.7%，但不会低于 3%。总的来说，还是挺不错的。

不过，以下两点需要留意下：

• 加保有限额：往万能账户投入钱时，最多能投入主险总保费的 2 倍。也就是说，买 25 万的燃力虎，万能账户最多只能投入 50 万。

• 领取有限额：每年最多可以申请领取万能账户已交保费的 20%，比如万能账户总共有 10 万，每年最多能取出 2 万。不过，大部分万能账户都有这样的限制。

另外，附加万能账户后，到了领养老金的时候，这笔养老金会自动转入万能账户继续增值。

因此，如果希望这笔养老金能按时领取，建议要及时到柜台办理变更领取方式。

写在最后

随着人口老龄化加剧，养老也渐渐成为大家的担忧的问题。然而想要在退休后领更多的养老金，改善退休后的生活，光靠社保养老显然是不够的。

所以，如果已经配置好保障性保险如意外险、百万医疗险、重疾险等的朋友，可以考虑为自己规划一份养老年金，趁年轻，为退休后的生活提前做好准备。

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