收益才3.5%，为什么全网都在抢增额寿？

增额终身寿险的收益最高不过 3.5%，为什么这么多人都在抢？

最近，金玉满堂等热门增额寿下架的事，又引起了一波热潮。

不少朋友就质疑，说 3.5% 的收益有什么了不起，连通胀都跑不赢。

的确，如果单从表面来看，这个收益并不算特别突出。

但为什么还有这么多人买呢？难道大家都傻吗？今天就借这个机会来聊聊~

其实，增额寿它之所以能火起来，主要还是因为这两年的投资环境实在太差了：

股票、基金这些不用说，就看最近这半年银行利率一再下调，居然破天荒地出现了“倒挂”，各大行五年期利率，比三年期的还要低；

国债也是“三连降”，像最新一期，又比上一次要降了不少：

更别说资管新规落地后，银行理财彻底打破刚兑，不再保本保息了！

而这时，既能做到像存款和国债这样「安全、保本」，同时还能长期锁定利率的增额终身寿，

自然就一跃成为大家闲钱理财的“香饽饽”了。

毕竟，它的收益非常安全、稳定从投保那一刻起，就以现金价值的形式写到了合同里面；

每一年具体增值到多少，都清清楚楚、一目了然！

这一点，与市面上各大理财产品相比，是完全不同的。

因为从长期来看，利率下行已经是不可逆转的趋势了：

咱普通人哪怕什么都不做，就把钱放银行，收益也在悄悄缩水。

那增额终身寿呢，从你买下开始，它的收益就几乎锁定终身，也就是不管未来利率怎么变，也不会受到任何的影响。

长期下来，好的产品能有接近 3.5% 的复利。

这是什么水平呢？

要知道，银行大额存单的利率，已经一路从 4% 降到了 3 开头；

最新发行的 5 年期国债利率，也不过才 3.22%，而且还是单利计息的。

虽然看着差不太多，但假设同样存 20 万，10 年后增额的收益要多出 1 万多。

• 10 年：国债：264400；增额寿：280080

• 20 年：国债：328800，增额寿：395000

20 年下来，这个收益差距直接拉开好几倍！

随着时间越长，后期相差得就越大！

当然，如果只是凭这两点：安全稳定，3.5% 复利增值。

可能还不足以让增额终身寿这类产品，彻底火爆。

毕竟像其它产品，比如年金险也能做到，甚至长期收益还更高。

那增额它难得的地方就在于，把投资不可能三角里面的「安全性、收益性、流动性」都做到了很好的协调和统一。

只要过了前几年“保单现金价值超过已交保费的期限”，想用钱你可以通过“减保”来取现，一些优秀的产品减保几乎没什么限制，也不需要手续费。

要是中途实在急用钱，还可以动用“保单贷款”这个功能。

所以，虽然表面上来看，增额终身寿 3.5% 的收益并不算多么惊艳，但由于它集合了其他资产不能同时具备的优势；

所以，今年成为连银行也在力推的产品，增额寿解决的，从来不只是资产增值的问题，而是在当前这种环境下，能够做到安全稳定的同时，还能去长期对抗利率下行风险的问题。

这就是为什么，就连很多有钱人都在配置它的原因。

当然了，市面上的产品毕竟五花八门，滥竽充数的不在少数，并不是说每一款增额寿，都能做到 3.5% 的复利增值。

有些甚至可能过了几十年，还达不到这个水平。

所以，如果大家想用增额寿来规划理财，或想拿它来解决孩子教育、自己的养老等问题，最好是做足功课再下手。

如果实在不知道怎么看，我们也搜集了目前市面上在售十几款热门增额寿，全都测评对比了一遍，最后挑选了三款关注度较高的产品，和马上就要下架的金玉满堂做对比，具体如下：

结论如下：

金玉满堂（又名：弘运增利，或金满意足） 及 增多多 3 号 的收益比较亮眼。其中增多多 3 号选 5 年交的收益表现很不错。

我们也测算过其它交费年限，金玉满堂无论是 1 年交还是 3 年交，收益都很有优势，这款产品在周五就要正式下架了，如果大家有需要，可以扫描下方的二维码咨询，会有专人为你解答。

如果想分 10 年交的话，还可以考虑 康乾 1 号·益利多（青春版），而且它还将加保功能写进条款内。

需要提醒的是，前三款产品都有投保地区要求。如果买不了，可以考虑 长城人寿平型关，它没有投保地区要求，1000 元就能投保，收益率也有 3.4% 左右。

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