别再把钱放余额宝了，这3种方法收益翻倍！
10 万块放余额宝，一天利息还不到 4 块，你敢信吗？
余额宝最近的收益啊，可以说一路走低。
像前几天，七日年化竟然跌破了 1.4%：
眼看着钱放在里面，利息是越来越少，咱普通人到底怎么办？还有别的理财途径可以选吗？
其实，就目前来看，市面上能锁定收益的无风险理财工具，主要就三种：
银行存款
国债
储蓄险
那这 3 种方法，到底谁的收益更高呢？
不吹不黑，今天就给大家好好对比一下。
银行存款
首先，是咱们比较熟悉的银行存款。
如果现在手里有 10 万，短期内不会用到，就想存银行吃点利息，到底能挣多少呢？
关注理财的朋友应该都知道，目前各大行 3 年期的利率，基本都要比 5 年期的高，或者是持平状态，也就是“利率倒挂”了！
关于这点，我们前段时间也分析过，感兴趣可以阅读：
那假设，同样是存 10 万，打算存个 10 年左右，考虑到银行是单利计息的，如果想要收益最大化，最好的办法就是：到期后，把本金和利息取出来再存。
比如说按中国银行的存款利率，3 年期定存，3 年后就把钱取出再存；
这样连续存 3 次，到第十年，本金利息加起来是 135243.53 元；
如果是按 5 年期来存，中途只需要操作一次，到第十年，账户里一共有 129390.63 元。
可以看到，由于“利率倒挂”，按 3 年期存钱的收益，明显是更高的！
国债
简单说，国债就相当于咱们借钱给国家，它的收益要比银行存款高一些。
像最近一期发行的国债三年期利率是 3.2%，五年期的利率是 3.37%。
不过这类产品好虽好，但基本都要靠抢。
这不，前段时间 400 亿额度的国债一放出来，不到 1 分钟就被抢光了。
所以，能不能买到还要看点运气。
那同样，咱们按前面的方法买 10 万块国债，持有十年左右：
如果买的是 3 年期，那到期本息和是 135866.17 元；
如果买的是 5 年期，十年后一共有 136539.23 元。
那这两种方法，都是咱们平时听得多、也比较常用的。
好处显而易见，无论国债还是 50 万以内的银行存款，安全性方面都不用担心；
其次，上手也很简单，基本你在各大银行的 APP 或线下网点就能办理。
当然了，缺点也不是没有。
如果想要收益最大化，那每隔 3 年或 5 年就得操作一次。
另外，还有个很重要的前提，一定要注意：就是得保证未来 10 年的利率，都不再下降才行。
说实话，按现在这种形势，还是有点不太乐观的。
像今年中国银行存款的利率，已经破天荒出现“倒挂”了，而国债最新一期的利率，也比上一次要降了不少。
所以啊，很可能将来到手的钱，不一定能有这么多
储蓄险
它的安全级别跟银行、国债差不多，同时受到银保监会和合同法的保护，不用担心以后领取不了的问题。
像最近两年大火的增额终身寿，收益有多少，都是清清楚楚写进合同的
还是像前面说的一样，按一次性交 10 万来算（30 岁女），十年后现金价值就有 140040（见下图），比银行存款和国债要高出不少。
这个也不难理解，因为这类资产它是唯一复利计息的，收益最高可以接近 3.5% 的复利。
不过，它同样也有缺点，就是流动性要差一些。
像增额寿投保后几年都有“现价超已交保费的期限”，比如我举例的这款产品，前 6 年是没有收益的。
如果你这时候就想取钱出来花，那还会亏不少。
但是，从第 7 年开始，它就“现价超已交保费”了；
第 8 年，收益一下子赶超了银行存款和国债，往后这个差距还会越拉越大。
到了第 21 年，现金价值是 204410，这时已经翻倍了。
关键是，它不会受到利率下行的影响，也就是说，你现在选到了一个复利接近 3.5% 的产品。
那将来不管市场再怎么变，你的收益也已经完全锁定了
因此，对比下来，我给大家总结一下结论：
如果手头有笔闲钱，只打算拿来做短期的投资理财，就想保本，同时还能稳稳地赚点收益的，那肯定选择存银行或者买国债，这俩哪个收益高，你就选哪个。
不过，如果短期内不会用到这笔资金，可以接受持有个十来二十年的，比如说打算存给孩子长大后用，或者想给自己攒一笔养老钱等，可以重点考虑下增额终身寿。
毕竟，它是目前少数能做到 3.5% 复利增值、而且长期锁定利率的产品；
同时，它也能灵活支取，之后你想取钱可以通过“减保”来实现。
不过唯一的前提就是，你得选对产品。
那关于这点，如果想详细了解的话，我们也做过目前市面在售的热门增额寿测评，可以保存收藏起来，研究看哪款更适合你：
以上，如果我今天的分享对你有用，记得把深蓝保设置成星标关注，这样就不会错过我们每天的文章更新了！