最近的政策,确实是来真的
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#近V者富
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Hi, 我是V姐。
上周五,央行跟银保监会一起出了个文件,针对地产上下游给出金融支持政策。
上周五地产直接放量大涨,万科保利这种大体量的也直接涨停。中型企业就直接飞天了,旭辉涨了72%,碧桂园盘中涨了45%。
今年大家已经被层出不穷的楼市放松政策搞麻了,你出你的,我跌我的。
为啥这次出的能让资本市场反应这么大呢?
因为前面的政策,多是雷声大,雨点小。
总方针明确是明确,既要房住不炒,又要稳房企稳预期稳地价。
落地呢,要保交楼,但是没说钱要怎么来。有二线城市步子迈大一点,放开限购,又很快被叫停。
房企和部分地方政府,在破产的边缘疯狂试探,不知道怎么执行。
换句话说,
执行错了,地方承受不起后果。
于是你看到一些奇怪的举措就发生了,什么国企买房,半强制体制内人员接盘,拿滞销楼盘抵工程款,这种杯水车薪的事情,没太大用,胜在安全,不会出乱子。
大家想一下,救市的一些关键指标:
1、民营房企有拿到钱嘛?
2、烂尾有大范围解决吗?
3、一线城市作为风向标,有实际放松多少吗?
答案是都没有。
以上3件事,是引导预期的关键,缺一不可。
民营企业拿到钱,才能保交楼;
保交楼才能消除新房恐慌,刚需才有可能上车;
一线城市涨,才能确认金融属性,投资需求才能释放。
以上都没有,信心怎么可能起来,老百姓存款数据节节升高,持币观望是必然。
那么这次16条,主要针对1和2, 第3条属于地方的事情,不归两部委管。
来,看看他们搞什么飞机,重点是看跟以前有什么不同,有没有解决以上核心问题。
政策第一条,上来就直打七寸,强调【
对国有和民营企业一视同仁
】。
过去1年,国有企业基本问题不大,不缺钱,我们年初就持这个观点,提醒过头部房企的股票可以吃一波红利。
民营企业就是后妈生的了,快渴死了也接不到水。只能去借成本更高的美元债,现在美元债频频暴雷,中国70多家房企陆续退出了国际评级机构,换句话说,国际上也融不到钱了。
这时候出台政策,确实对于腰部民营房企是雪中送炭,还能抢救一把。
那么问题来了,过去为啥民营房企拿不到钱?
主要是怕你不靠谱,给钱了还不上,那么银行要承担坏账。
所以这次16条里,
有一个从没有出现过的【免责条款】。
政策第8条里,主要针对保交楼:
也就是在需要保交楼时,你们尽管给企业贷款,出了问题上面兜底,不追究地方商业银行的责任。
以前呢,想着步子迈小一点,保项目不保房企,让优质企业并购接盘项目。后来发现很多项目质量实在太差,优质企业不傻,纷纷表示接不动。
现在干脆还是房企和项目一起救,钱给到位,出了事,妈妈兜着,赶紧开工吧。
换句话说,
烂尾问题基本可以得到解决。
这是修正新房信心非常关键的一步。
毕竟,广大人民群众谁都不能接受6个钱包买了个寂寞。
围绕民企拿钱和保交楼2个核心,还出台了一系列具体的措施:
第3条【稳定建筑企业信贷投放】:
——给你们钱,先开工,不要追着房企要债了。
第4条【贷款到期的房企,可延期1年】:
——
不但输血,原来欠款也可以晚点再说,再给你喘口气。
第1条【项目资金封闭化运作】:
——
意思是钱不能被挪用,必须用于特定楼盘保交楼。
第11.12条【鼓励个人依法协商延期还本付息,保护征信】:
——
个人无论因为烂尾还是疫情影响,需要延期还款的,建议跟银行进行协商,这里首次提出“切实保护延期贷款的个人征信权益”,主要是防止大规模断贷。
第13,14条【延长贷款集中管理政策,阶段性优化地产项目融资政策】:
——
实际上放开了两道红线,也就是21年开年,给银行地产贷款占比和个人贷款占比设置的限制。
第15.16条【优化住房租赁信贷服务】:
——
房子卖不出的,鼓励其他企业买下租赁,会对这类企业进行多渠道的融资协助,包括贷款,发债,REITs等。
以上就是16条的主要内容,大家看,针对银行,企业,股债金融端,个人都进行了手把手的指导,不再只有方针,还有执行策略,同时明确权责,该兜底兜底,该免责免责。
最近的市场情绪不错,主要是金融16条+防疫20条,属实操作指南落地,准备开工了。
我个人保持谨慎的乐观,筑底在慢慢进行中。
唯一的变量,是之后3个月这一波闯关。
昨天石家庄的相关政策,包括取消免费核酸,公共场合不再查验核酸,全面复工复学,大家讨论热烈。河北IP和其他地方IP态度截然不同,该吵的架,跟前一阵比,一点不少。
万万没想到自由主义精英也跳出来不满:
搞了半天,才发现原来不是“清零”和“躺平”的争论,是“我阳居家隔离”和“别人阳拉走隔离”的争论。
原本没放开时炒放开,资金买餐饮旅游机场。
真放开了,机场旅游连续吃阴线,资金买的却是墓地药物呼吸机。
事已至此,给我的朋友们提2个小tips:
1、近期7%以上收益的信托,大概率底层是地产项目,我的建议还是不要碰,妈妈是说兜底,但是要一步一步来,你的钱延期兑付,那就是心惊胆战。
2、家里有老人,尽快打疫苗,对于重症和死亡率有明显降低。因为基础疾病,确实不能打疫苗的,后面一段时间一定注意防护。
我后台能看到不少得过新冠的朋友留言,一部分人反应确实类似重感冒,咳嗽,发烧,膝盖酸,无力,3天左右退烧,1周左右转阴;
一部分人反应比重感冒严重,主要是连续高烧,喉咙剧痛,痰多粘稠,味嗅觉暂时消失,孩子老人可能会需要雾化吸痰。
也欢迎有过相关经历的朋友继续给我留言,我会尽量全面客观的汇总跟大家交流。
而且新冠跟感冒不同的是,传染性极强,要得基本就是全家中招,一家病号,但是大人还是要照顾小孩老人,2周丧失劳动能力是基本的标配。
我知道很多朋友,主要是年轻朋友,会举出无数例子,说明没什么大不了,抗几天就过去了。
但是扩展到群体,到资源不够,问题就会指数级出现。
我们的社会哲学,并不认同资源不够,就灭掉一半人,所以我们拍不出复联里的灭霸。
我们能出的是流浪地球,带着大家一块跑。
我无意纠正任何人的价值观,只想说后面3个月,可能面临第一波考验。
船要开动了,万一风高浪急,还是那句话,希望我的读者和家人们,坐稳了,健康,平安。
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