新手在瑞典买房指南

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对于安土重迁的中国人来说，在瑞典置办产业是必须的。然而很多人一定会担心买房遇到坑吧，今天就让我们一起来看一下在瑞典买房的流程是怎样的。

第一步：搞定资金来源

如果你是全额购买的话，那么恭喜你，这步不用看了，作为一名土豪，您可以不用担心资金方面带来的问题。否则的话，您需要用按揭的方法来买房。对于瑞典这样的国家来讲，银行对于贷款给个人是非常慎重的，尤其在金融危机之后，他们需要足够的证据来证明您的收入来源，来保证银行的资产不会受到损失。

对于拥有永久合同工作的人说，贷款会比自雇者更容易一些。银行认为自雇或者个体户的账务风险更高一些，但是这并不意味着这些人无法从银行贷款出来，只不过需要更多的材料来证明您的生意运行良好，有足够的收入能够保证贷款的安全性。

除此之外，如果有一份良好的信用记录的话，您会更容易的得到贷款。如果您是刚移民到瑞典不久，而没有一份瑞典的信用记录的话，那么，就需要提供信用记录的相关信息，比如说是否在其它国家有贷款，资产证明等。所以在来到瑞典之后，努力完善自己的信用和税收记录，会让您的买房之旅更轻松一些。

另外要考虑的事情就是首付款。虽然在几年前是可以0首付的，但目前瑞典要求首付15%。而且之前所允许的只还利息不还本金的行为现在也不可以了，从2016年6月开始，瑞典法律规定每年至少要还2%的本金。（这个问题具体推荐阅读：北欧模式帮你解读瑞典新的房贷还本金政策）

如果你满足了银行略显苛刻的要求，那么银行可以出具一份贷款保证给你（瑞典语lånelöfte），里面会包括银行可以给你的贷款额度。和不同的银行谈是很有意义的，这样有助于你获得最有利的贷款条件。当你拿到了银行的贷款保证之后，就可以开始竞拍心仪的房产了。

（注：现在大多数银行的lånelöfte都是网上自己填写自己的信息，然后网页自动生成一个pdf给你。如果你是在瑞典已经住了多年，有永久雇佣合同的，用这个自动生成的文件就行了。但如果你来瑞典没多久，或者刚找到工作入职没多久，没有上一年的缴税记录之类的，还是建议你找银行的人谈一谈，省得出现你房子拍下来了银行不给贷款的情况。直接找家银行去柜台询问就行。）

第二步：买房

买房可以上瑞典最大的房屋中介网站Hemnet，也可以到房产经纪自己的网站上去找。找到心仪的房产之后，你就可以像其它客户一样，在选定的看房日里（注：瑞典看房大多是星期天一场星期一一场），找到那处房产，脱下鞋子（注：或者套上鞋套），在屋里转一圈，仔细查看房屋的所有细节（注：一定要仔细看，因为如果入住之后才发现房屋有什么问题，大概率中介和卖家会甩锅说你当年看房的时候没看仔细，什么都不会赔的）。如果你决定买下这间房子的话。那么就可以到房产中介那里开始竞拍了。竞拍的过程一般是通过短信的方式实现的，所以这段时间留意意你的手机，以便在对手出价之后及时给出自己的报价。

如果你最终成为了出价最高的那个人，那么你已经非常接近买到房子了。为什么说非常接近呢？因为即使已经签了合同，你还需要得到业主委员会的同意才能真正拥有这套房子。那么什么是业主委员会呢？我们一起来看一下。

第三步：业主委员会

在瑞典，你买了一套房的同时不仅代表你买下了住在这套房里的权利，也意味着你成为了业主集体（瑞典语bostadsrättsförening）中的一名成员。每个月你所缴纳的物业费都会进入业主委员会的口袋，他们理论上应该将这笔钱用于建筑的日常维护，以及取暖、卫生之类的日常费用。甚至于一些类似于翻修下水系统这类大工程。（注：然而通常来讲业主委员会是一个瑞典人日常最容易接触到的腐败组织，类似于将工程高价外包给亲戚朋友这种属于最常见的做法之一。至于利用职权给自己多划个车位、仓库之类的就不值一提了。）

每个业主委员会收的物业费都不一样，通常付多少取决于业委会有多少钱，以及支出多少。除了业主们缴纳的物业费之外，业主委员会的收入还包括出租小区内的可出租房，公共设施以及停车场之类。这类收入越多，那么业主们需要缴纳的物业费就越少。因此在决定竞拍之前，对该小区的业主委员会进行一番了解是非常有必要的。一个有着良好经济记录和不菲的收入来源的业主委员会显然更好。房屋中介一般会提供业主委员会的年报，拿一份回家仔细研究，百利而无一害。（注：如果你买了一套原本一个月物业费4000克朗的房子，结果住了一年之后，物业费突然涨到了5000克朗一个月，这对房子的价格会产生什么样的影响我不说你也知道吧？）

最为关键的一点，买房前要仔细看一下业主委员会是否会在近期进行什么影响到小区的大工程。刚买下一套心仪的住房，就要忍受因为整栋楼将要更换排风系统而导致的厨房卫生间一个多月无法使用会让人感觉非常不好。（注：而且大工程往往意味着大开支，大开支意味着贷款，贷款意味着利息，利息意味着涨物业费。）

买房的最后一步就是被业主委员会接纳为成员。理论上讲，业主委员会是有可能拒绝你加入他们的小区的，但是这种情况极少发生（注：业主委员会唯一可以使用的合理拒绝理由是认为你付不起物业费，但一个房子都能买得起的人，有什么理由付不起物业费？所以，实际上业主委员会是不可能拒绝你的。因为任何其他的拒绝理由你都可以告歧视）。