这7家金融机构如何推动金融科技实验室走向创新
许多金融机构都在考虑建立自己的创新实验室，但这不仅仅是将白板、沙发椅和桌上足球桌塞进房间，以及订阅Fast Company和Wired等杂志。本文就来看一下来自金融界的最新创新实验室——来自 Ally Bank、SunTrust、Wells Fargo 和 USAA 等金融机构的金融科技创新实验室是如何创新的。
1.星展银行：DAX创新实验室
DBS Asia X（或简称“DAX”）是一个星展银行可以“与初创企业和更广泛的金融科技社区合作，重新构想、激发和创造创新未来的空间”。
DAX 于 2016 年底推出，提供 16,000 平方英尺的项目空间、旅行办公室、最多可容纳 100 人的灵活联合办公空间、创新展示区和休闲区。在 DAX，银行已经进行了 1,000 多次实验。
星展银行转型组织执行董事 Bidyut Dumra 表示：“在 DAX 中，我们与初创企业和更广泛的金融科技社区合作，重新构想、激发和创造创新的未来。”
星展银行为其 DAX 设施分配了一个由约 25 名创新者组成的永久团队，其中包括设计专业人员和软件工程师。在任何给定时间，60-80 人也将在他们的创新中心工作，包括银行员工和与银行合作的金融科技公司的员工。
已实施的 DAX 工作成果包括DBS 开发人员门户，该银行将其描述为银行业世界上最大的 API 门户，以及他们的Jobs Intelligence Maestro (JIM)，这是一种基于人工智能的定制员工筛选应用程序。
超过 5,000 名星展银行员工已通过 DAX 计划接触到敏捷和数字方法。另有 30,000 名其他访客（包括星展银行员工）已经参观过该空间。
2. USAA 实验室：创意可以起飞的地方（字面意思）
拥有一支无人机飞行员队伍的美国金融机构的数量，可以说屈指可数。USAA就是其中之一。在 2017 年飓风哈维中 USAA 的保险业务，推出了一种航拍图像工具，房主成员和员工可以使用该工具远程搜索和查看损坏情况。USAA 使用无人机更快地进行修复。
USAA 拥有悠久的创新历史。他们于 2009 年将“创新”作为一项正式职能，他们目前的实验室于 2018 年初开放。他们甚至在圣安东尼奥20,000 平方英尺的USAA 实验室设施内设有一个 1,288 平方英尺的创新展示厅。
USAA Labs 包括专职员工，但强调从组织的其他地方引入团队和个人来研究新想法。实验室工作人员通常与公司特定领域的主题专家合作。员工还管理更广泛的员工创新计划，其中包括基于网络的“创意平台”、黑客马拉松、竞赛和志愿者计划。
“创新是 USAA 的一项团队运动，”USAA 的一位发言人解释说。“在任何一天，实验室中都会有来自整个企业的团队成员致力于创建新的解决方案。它充满了协作空间和新技术——而且大多数表面都可以写字。”
一个专门的USAA Labs 网站为其成员提供了机会，不仅可以看到一些未决项目（您需要会员登录才能获得最好的东西），而且还有机会自愿成为试行新想法的成员团体的一员。这有助于 USAA 测试和改进刚刚起步的创新。有时消费者的反馈会推动一个想法，有时它可能会终止项目。
USAA 表示，在过去两年中，它推出了 1,000 多个员工创意，无论大小。USAA 及其员工还拥有多项专利。
3. OZK Labs：像金融科技创业公司一样思考
Bank OZK喜欢认为自己——尤其是它的创新团队 OZK Labs——“更像是一家初创公司，而不是一家价值 220 亿美元的银行。”
实验室团队在其网页上宣传道：“我们行动迅速，在新的技术堆栈上运作，并拥有一支极其有才华的产品和软件工程师团队。” 实验室组织的功能类似于内部金融科技公司，工程团队至少每周向银行的业务领域展示功能。OZK Labs 有自己的总裁，向银行的首席运营官报告。
OZK 实验室的主要目的是让银行家摆脱分支机构的束缚。正如许多在广告等创意领域工作的人会告诉你的那样，当你不得不日复一日地坐在同一个陈旧的环境中时，很难想出新的想法。如果您想出新点子已经筋疲力尽，您可以在实验室的“Nap Pod”中休息一下。
16,000 平方英尺的实验室有大约三十多位员工。实验室大约 60% 的资源用于数字渠道和机器学习等新兴技术。另外 20% 用于流程转型和效率改进，其余用于银行的房地产专业组。
OZK Labs 重新设计并推出了一个用于获取新帐户的在线门户。不太明显的是，它还实施了几个增强工具，以更有效地为客户提供服务，并具有更高的准确性和质量。试点阶段的一个项目建立在“本地购物”概念之上。该银行创建了一个应用程序，以促进小企业的发展并奖励零售客户在本地购买。迄今为止，在 10 项专利申请中，该组织已获得四项专利。
实验室内的社区活动区可举办多达 200 人的会议。这使该设施能够为每月的技术聚会提供场所，吸引许多来自当地技术社区的人参加。
4. Ally Bank：解决银行业的问题，而不仅仅是“头脑风暴”
创新实验室的基本策略通常是将一群专家安置在最先进的设施中，在那里他们可以不受日常工作生活的干扰而工作。一些机构担心这种方法可能会使创新者与需要进行的改进脱节。称之为“象牙塔思维”。
“你可以给人们留下很多的开放空间——他们会盯着地平线，就是在思考，” Ally Bank消费者和商业银行产品总裁黛安莫莱斯说。“如果您采用这种方法，您可以在不影响核心业务的情况下花费大量时间、金钱和精力。”
Ally 希望在整个组织中看到创新思维，而不仅仅是在专用设施中。
“创新是每个人的工作，”Morais 说。“我们非常鼓励它作为我们文化的一部分。”
尽管如此，Ally 还是于 2018 年初在北卡罗来纳州夏洛特的一个旧工业园区内推出了自己的“TM Studio”创新实验室。大约有六名专职员工在实验室工作。他们的工作是与 Ally 管理层派到实验室处理特定项目的轮换团队合作——这里没有开放式的“蓝天”。这些员工团队——通常来自不同部门——了解他们在那里开发解决特定问题的原型。
实验室距离 Ally 的总部只有大约五分钟的路程。但莫莱斯说，这足以让从事此类特殊项目的人有所需要的空间和专注。“这将把他们从公司环境中解放出来，并且不再需要他们不断转换频道，”Morais 解释道。
简而言之，TM Studio 是一个“深入”的地方——而不是长期的。
5. Eastern Labs：物理空间还是精神状态？
Eastern Bank是金融业创新实验室的早期先驱——大量的白板表面可以书写，长桌配有巨大的 Macintosh 电脑，着装要求随意。
最初的Eastern Labs于 2014 年开业，这在当时是一个不同寻常的举动，尤其是对于一家规模较小的金融机构（Eastern Bank现在拥有 110 亿美元的资产）。那时，实验室可能有多达 100 名不同的技术人员、设计师和其他人从事项目工作。
从那时起，Eastern Bank不断发展。该银行没有在实验室中维持一个庞大的独立团队，而是着手为银行的软件开发人员、数据工程师和其他人创造机会与其余较小的实验室团队一起参与项目。
Ashley Nagle Eknaian 于 2018 年初成为首席数字战略家兼东方实验室负责人，他解释说，他们现在正在整个组织中追求“创新实验室即态度”的心态，而不仅仅是严格的物理空间。
“我们不想被视为一个独立的实体，”Eknaian 解释道。现在的重点是合作。
实验室空间仍然存在，但现在为来自银行其他部门的员工预留了座位。
另一个重点是与大波士顿地区金融科技社区的外联和合作——“融入生态系统”。例如，Eastern 决定成为 MassChallenge 金融科技加速器计划的“挑战合作伙伴”。
“我喜欢将我们的项目组合视为投资组合，”Eknaian 说。权衡特定技术的潜在影响将有助于确定开发资金是来自实验室预算还是通过正常业务渠道。
6. SunTrust：通过促进协作来加速创新
SunTrust于 2017 年开设了最初的 Accelerator Studio，并在 2018 年增加了更多空间。与其他一些实验室不同，它的设计目的不是为了维持大量的专业人员，而是提供一个地方，分配给特定项目的团队成员可以方便地见面以执行他们的任务.
“SunTrust Accelerator Studio 被设想为一种将技术和商业领袖聚集在一起的方式，以加强沟通并开发更强大的解决方案，减少从想法到原型的时间以及发现新机会，”SunTrust 发言人说。“Accelerator Studio 是一个试验场，它利用场所、流程和协作来测试和开发交付以客户为中心的解决方案所需的新功能。”
团队构成取决于手头的项目。该空间可容纳在工作室全职工作的核心团队成员以及获得专业知识的合作伙伴。当这些技能被证明是必要时，团队还可以包括合规人员或其他部门人员。有时，供应商和学者也可以访问 Accelerator Studio。
迄今为止，加速器产生的一些结果包括努力改善客户体验和客户旅程。项目可以来自银行的任何部门——最近的一项工作是改造了银行批发客户使用的门户。
7. 富国银行：混合物理+数字产品测试
创新可能需要敏捷性，但有时您必须停下来弄清楚它是否有效。这是Wells Fargo Digital Labs的关键功能之一。
Digital Labs 最初只是一个在线功能，但现在它在旧金山拥有实体空间，其 27 名员工在那里协同工作，例如为消费者进行新技术的试点测试。
Wells Fargo Digital Labs 负责人 Shari Van Cleave 表示，该空间是银行可以研究、开发和测试有利于 富国银行前瞻性想法的地方。Digital Labs 与整个银行的业务线进行协调，进行消费者研究以及概念验证工作。
“我们有一个大的想法漏斗，有些东西已经被证明了，然后每年可能有五个投入生产，”Van Cleave 解释说。
有些想法是由 富国银行员工小组进行试验的，有些是与公众一起进行的，有些则是两者兼而有之。起源于富国银行实验室或在富国银行实验室进行测试的一些创新包括：
通过 SMS 文本的实时信用卡警报，以更好地管理和跟踪支出或潜在欺诈。
预测性银行业务——在消费者的网上银行体验中为他们提供洞察力和行动。
控制塔——一种通过富银行 控制数字账户的集中方式。
正在考虑的两个想法是帮助自由职业者估计他们的季度所得税支付的程序和带有嵌入式电子功能的富国银行马车玩具，以帮助孩子们学习储蓄。第三个是消费者无需携带银行卡即可访问公司 ATM 的一种方式。
注：本文来自www.thefinancialbrand.com
银行金融科技交流群
金融科技投资机构群
金融科技合作群
人工智能+金融群
区块链+金融群
物联网+金融群
5G+金融群
监管科技交流群
财富科技交流群
保险科技交流群
消费金融交流群
信托科技交流群
资本市场科技交流群
添加微信:DDKJZX8实名审核后邀请进群！