美国通胀来袭，如何做好家庭资产配置？

对于任何人来说，资产配置应该考虑三个原则，只是中产或高产阶级在配置上有做一些调整而已。先来和大家聊聊资产配置的三大原则。

1.红、绿钱的比例

用于投资的钱分为两种，一种是红钱，一种是绿钱。读者们是不是疑惑什么是红、绿钱？简单来讲，投资那种高风险、高回报的钱就叫红钱；反之用于投资安稳性较强、报酬较低的钱叫绿钱。在做资产配置时根据自身的年纪以及财务，红绿钱一定要合理搭配。

2.省税比例

不管做什么投资，税后的回报才是重点。一定要聪明的分布资产，尽可能的多省税，特别是拥有资产多的人一定要做好税务规划。

3.用钱时间比例

根据自身的情况，在资产配置时要考虑什么时候需要用钱。比如短期需要用钱，那做资产配置时就应该注重考虑安稳、流通性。

读者朋友们，相信只要掌握了以上三大原则，资产配置不也变得简单了吗？

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在美国是有遗产税和赠予税一说的，很多华人家庭的父母辛苦了一辈子，累计了很多的财富，如何让孩子能过得更好，是他们主要的目标。所以这个时候就需要考虑到底是遗产好还是赠予好呢？

答案一定是遗产会更好，因为太早把财产放到孩子名下有三大缺点：

1.如果钱太早给孩子，孩子可能会花掉、败掉、告掉、离掉。

2.钱太早给孩子，孩子不来看我们了呢？

3.从税务的角度来讲，遗产比赠予要好很多。

这时候读者朋友们会说：美国有遗产税，那怎么办呢？其实在美国有配套解决遗产税的方法，就是买一份专门为支付遗产税而设计的人寿保险，这就是所谓的连生保单，夫妻两个都过世的时候才需要理赔。这种保单的好处是，价格便宜，杠杆比例又特别高，例如一对50岁的夫妇杠杆可以用到1:10，放一百万就可以买到一千万的理赔，60岁的夫妇可以用到1:6、1:7的杠杆，如果设计得好，使用不可撤销信托来做的话，将来的理赔可以完全免所得税、免遗产税。

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首先我们来了解一下什么是年金。年金是一种个人与保险公司之间的合同，是由保险公司提供的退休储值工具，相对而言无论市场行情如何，风险都较小。投保人在购买年金后，到了领取的年龄可以每月领取一定金额，一直到过世，如果超过了投保金额后投保人身体还很健康，那么保险公司需要一直支付。

1.固定型年金

保险公司按照合同的固定利率支付给受益人。优点是安全性高，缺点则是成长缓慢。

2.可变型年金

属于投资型年金，高风险高回报，保险公司一般不会保证投资收益，支付给年金收益人的金额数量根据市场的情况而变化。优点是成长高，缺点是风险较大。

3.指数型年金

根据股市指数表现决定收益。如果挂钩的股指上涨，那么年金也会随着股市的上涨而上涨；保险公司对指数年金账户给予了最低0%的托底收益，无论股市怎么跌，不会亏本金。所以可以保证年金账户里的钱始终保持了增长，不会出现减少，保底锁利也是指数型年金的最大优点。

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