民间借贷约定年息8厘，是年利率0.8%，还是8%？法院是这么裁判的

烟语法明

一般情况下短期贷款利息是按月或者按天来计算的。每月贷款利息8厘就是月利率0.8%，每天贷款利息8厘就是日利率0.8%。大多数的贷款平台，利率不会很高，贷款利息8厘是指月利率，也有少数利息较高的平台贷款利息8厘是指日利率。

例如，我们向贷款平台借款10000元，期限1个月，按照30日计算，月利息8厘，我们看看贷款利息8厘怎么算的。利息=10000×1×0.8%=80元。

如果我们向贷款平台借款10000元，期限1个月，按照30日计算，日利息8厘，我们看看贷款利息8厘怎么算的。利息=10000×30×0.8%=2400元。我们发现，二者相差惊人的30倍。

案例一则

王某经亲戚介绍，将自有资金10万元借给百顺公司短期使用，百顺公司于2021年2月1日收到10万元借款并出具“收据”，收据载明此借款年息“8厘”。

2021年8月1日，王某至百顺公司要求归还借款。百顺公司认为此借款年息“8厘”为年利率千分之八。王某认为当时约定的年息为年利率百分之八。

因此利息约定双方发生争执无果，王某诉至人民法院要求百顺公司按期归还借款及利息，本金10万元，借款期间半年，利息合计4000元整。总计104000元。

百顺公司辩称：王所持收据字迹模糊不清，但该收据的存根联、记账联均显示借款利率为“年息8厘”，故应当按照年利率0.8%计算，利息合计400元，群顺公司尚欠借款本息100400元，请求依法裁判。

法院裁判

一审法院认为，王某同意将其自有资金借给百顺公司，自百顺公司出具借款凭证时起，双方之间建立借贷关系。

按照银行业通用的利息规则，月利率以“‰”表示，年利率以“%”表示，以“分”或“厘”的方式表述借款利率系在民间借贷活动中形成的交易习惯或俗称，古已有之。

民间借贷活动中通常所说的“利息二分”，一般指的是月利率，意思是每一元每月的利息为0.02元，即月利率“2%”，换算成银行业规范的表示即为“20‰”。

但如果说“年息二分”，按照银行业规范的表示应为“20%”，意思是每一元每年的利息为0.2元。注意“年息二分”并不是指每一元每年的利息“二分”。

再如，“月息二分”为月利率“20‰”，这个应该没有争议，那换算成年息就是年利率“24%”（20‰×12），而此时的年利率“24%”即为民间俗称的“二分四厘”，而不是“二十四分”或“二十四厘”。

以此计算，“年息8厘”应为年利率“8%”，而不是“0.8%”。

《民法典》

第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；

自然人之间借款的，视为没有利息。（根据一项调查，我国自然人之间借款，超过70%以上的借款行为没有约定利息。）

商务印书馆于2012年6月出版的第六版《现代汉语词典》中关于“分”的含义有：“利率，年利一分按十分之一计算，月利一分按百分之一计算”。

关于“厘”的含义有：“利率单位，年利率1厘是每年百分之一，月利率1厘是每月千分之一”。

依照上述词典词语解释，对于“年息8厘”的理解，应当符合民间借贷的交易习惯，故应当按照年利率“8%”确定。

转自：国曜琴岛高飞等

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