四分之一美国千禧一代退休时钱不够花

原创杰西卡·霍尔巴伦周刊

增加储蓄、尽可能多的缴纳养老金和在退休前还清债务有助于为千禧一代的退休生活打下更好的基础。

千禧一代是带来颠覆的一代人，他们曾被印上痴迷于科技、喜欢频繁跳槽的标签。现在，千禧一代都已长大成人，展望未来，可能有近40%的人到70岁时没有足够的收入。

非盈利机构Urban Institute的一项新研究显示，由于社会保障福利减少、传统养老金持续减少、401(k)账户储蓄不足以及男性收入没有增加，38%生于20世纪80年代的千禧一代到70岁时将面临收入不够的问题。

相比之下，在前婴儿潮一代（战后婴儿潮时期到来前的一代人，生于1937年至1945年之间）和后婴儿潮一代（生于1955年至1964年之间）中，这一比例分别为28%和30%。

X世代的这一比例也较高，早期X世代（生于1965年至1972年之间）和后期X世代（生于1973年至1979年之间）的这一比例分别为35%和39%。

Urban Institute收入与福利政策中心高级研究员理查德·约翰逊(Richard Johnson)说：“千禧一代的退休前景比其他人差得多，虽然有一些积极的迹象，比如更多女性进入职场，收入在增加，但男性的收入却停滞不前。”

约翰逊说，生于1980年代的千禧一代中有色人种、受教育程度低、终生收入有限以及未婚人的退休生活尤为缺乏保障。

根据Urban Institute的界定，如果到70岁时收入不到全美年平均工资的25%，就属于收入不足，25%被认为是满足基本生活需求须达到的水平。

该研究称，如果政策制定者不加强社会保障，到70岁收入不足的千禧一代的比例将上升至49%。

约翰逊说：“这在很大程度上取决于社会保障，如果联邦政府决策者不向社会保障投入更多资金，千禧一代前景将变得更加黯淡，如果没有新的资金投入，一半的千禧一代将在退休后艰难度日。”

不过，对于生于20世纪80年代的千禧一代来说，距离退休还有20多年时间，在此期间他们晚年的财务保障将取决于几个因素。

约翰逊说：“千禧一代距离退休还有很长一段时间，所以他们的退休前景不会一成不变，最显而易见的是要增加储蓄，问问自己‘今天和未来想花多少钱。’”

约翰逊指出，对千禧一代来说，增加储蓄、尽可能多的缴纳401(k)养老金和在退休前还清债务等策略将变得更加重要，有助于他们为退休生活打下更好的基础。

公共政策的改变对于帮助千禧一代和其他几代人也至关重要。

约翰逊说：“社会保障在改革之前就已经经历了历史上的危机，不过，尽快处理社会保障存在的问题可以给人们留出时间来适应变化。”

Urban Institute的研究称，加强社会保障可以防止社会福利被大幅削减，避免老年人陷入财务困境。研究认为，在社会保障中增加最低福利以及通过国家干预对福利进行征收累进税，把税收所得集中起来增加社会福利将有助于提高低收入退休者的收入。

研究还呼吁强制企业提供就业为基础的退休储蓄计划以及增加储蓄激励措施。

约翰逊说：“我们必须加强社会保障网络，在有人遇到困难时——比如需要家庭护理的残障人士——提供更好的保护，此外，还需要鼓励人们自主增加储蓄。”

约翰逊表示，随着每一代人的退休前景都在恶化，年轻人应该注意这一点。

他说：“Z世代也应该关心这个问题，整体而言每一代人的退休前景都在持续恶化，悲观的前景和负面因素可能不会消失。”

本文首发于MarketWatch。

文 | 杰西卡·霍尔(Jessica Hall)

编辑 | 郭力群

《巴伦周刊》(barronschina)原创文章，未经许可，不得转载。英文版见2022年9月29日报道“4 in 10 Millennials Won’t Have Enough Income to Retire at Age 70. Here Are Steps They Can Take Now to Better Their Prospects.”。

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