细思极恐！数字资产场外交易风险远远超过你的想象

很多人一直认为场外交易是”一手交钱一手交货，平台暂存币，卖家收到款才确认发币“，和淘宝一样非常安全，并不认为有什么风险。

不过，最近突然看到几个群里的截图，大致是“某位虚拟资产持有者在某场外交易平台进行交易之后，收款的银行卡被司法冻结”，然后虽然对方目前没有往下透露更多信息，但作为一个互联网从业者，同时也有多年交易经验的老油条，马上就知道大致是什么情况了。

以及——

我来简单分析下，所谓的司法冻结或者警方冻结，一般是由于付款方的资金问题或者帐号问题，东窗事发后司法机关对收款方银行账户的冻结。

目前我的推测是，被冻结的是卖币方的银行帐号，至于冻结原因，可能有如下几种（以下买家指买币方，卖家指卖币方）：

1、由于买家洗钱，卖家作为交易方被查封：交易后由于买家涉嫌洗钱随即被查处，作为交易另一方的卖家，收款帐号也随即被司法冻结。

2、买家盗用他人银行帐号，向卖家打款买币被查：买家的付款帐号可能是偷来的，在平台场外交易完成后，付款帐号主人报警，警察追查后申请司法冻结卖家的收款账户。示意流程参考如下图：

3、买家骗取他人信任，引导受害人向卖家打款买币被查：这个概率很小，但是每年电话诈骗的例子依然数不胜数，电话诈骗分子可能最后连收款帐号都不用准备了。这种场景下会有打款者、和卖家两个受害人。推测操作流程为（1）买家骗取他人信任（2）买家到场外交易平台下单购买相应金额数字货币，获得卖家的收款帐号信息（3）买家引导受骗人转账到卖家的账户，（4）卖家收到（受骗人所打）款项后在平台确认收款，按照规则，平台把币转给买家（即骗子）（5）交易成功后买家（即骗子）提币走人（6）打款者（即受骗人）发现被骗并报警，警方调查转账记录得知款项进入了卖币方的收款账号，于是卖家收款帐号被冻结。示意流程可参考如下图：

以上三种，不管任何一种，作为卖家来说，币想要回来也很难，而且还会有被当地警方传唤的麻烦，即使最后能自证清白，但可想而知也会造成不小的麻烦。很多人说，这只能怪运气不好遇到这种了，可是真的就不能避免吗？
这时候，我在想，如果发生这种情况，难道平台没有责任吗？难道买卖双方没有实名认证以及相应的保障措施吗？

场外交易平台流程测试

带着这个疑问，我打开某原国内大型交易平台在境外的场外交易网站。无疑这对于大部分数字货币投资者来说是个可靠的平台，毕竟平台背景也是正规大型的公司。

我在平台上注册了一个帐号，发现只要用手机注册、配合基础的身份证资料和绑卡，就可以进入平台进行购买别人在平台挂售的数字货币。

提交姓名和身份证号
绑定银行帐号

根据页面提示能得知平台的购币流程与C2C某宝差不多，具体来说就是：卖币方把虚拟币转账给平台，然后选择支付方式，再通过留言或者站内信和买家沟通；买家通过指定的支付方式付款后标记为已付款；款到账后，卖家点击确认收款；随即平台就会把数字货币转给买家。交易完成。

根据测试流程，我发现，虽然只有实名认证的用户才能发布刊登交易广告，但是平台对于买家的信息验证比较弱，并不能有效确认登记的买家信息和实际买家信息的一致。

那么，如果卖家收款时，连是不是买家本人的账户都不能确定，那如何去防范上面三种概率虽不大，但是影响程度严重的的风险呢？

降低场外交易风险的方案：

1、场外交易平台要有严谨的买家实名认证流程：仅仅使用姓名和身份证号码、或银行卡关联功能以外，应提升认证级别，如使用无法作假的严格的视频持证活人认证等等。然后在交易过程中通过透露买家的部分真实姓名 比如 “李x龙” ，用类似支付宝、ATM转账时的名称核对措施，让卖家能够确认买家是通过本人帐号进行付款，确认无误后，能安心收款并确认发币给对方。

2、作为数字货币卖家，选择可信任的买家进行交易：像淘宝平台选择有信誉店铺一样，卖家拒绝与0购买记录、0评价的买家交易，与有交易记录、信誉较高的买家交易，从而有效以降低风险（通常不法份子的事后不会再用这个帐号，也就不会有更多交易记录了）。

3、卖家不要贪图一时便宜：一般买币的骗子们为了尽快完成交易，都会提供很有诱惑力的购买价格，很多卖币的小伙伴看对方出价高贪图小便宜，结果上当受骗。

4、谨慎操作，安全第一：在场外交易时，可进行小额多笔不同用户进行交易，从而有效降低交易风险。

国外平台与老外的场外交易

看了那么多，很多人就要说了，既然卖给国人那么危险，那么我去境外的平台交易，卖给外国人总靠谱把？听说老外普遍比国人老实诚信多了。

根据我多年的交易经验，我提醒各位，国外交易比国内凶险一百倍。

并不是危言耸听，骗子并不是国产专利，国外的骗子狡猾程度也不比国内逊色，并且跨国交易本身就难追溯，再加上是有一定匿名性的数字货币交易，真出现问题，不是随便就能追回来的，本人经常和老外打交道，各种套路也非常清楚，也经常听说类似的骗局。

大家是否还记得，那个场外交易诈骗致富开跑车的嚣张骗子么？（点击查看近期一个名为Hussain的美国人在LocalBitcoin上诈骗BTC，事后竟挑衅般晒跑车，以及智斗92年印度阿三——海外平台场外交易的惨痛经历）

是的，不过这个骗子，这种伎俩实在是低级，对于大部分人来说是随便能识破的，只要钱没到账不随便点确认就行了。所以大家觉得并没有什么可担心的。

那么除了前面说的和国内一样的三种问题帐号之外。国外的场外交易还有什么可怕的呢？

对方要求第三方支付平台支付，比如paypal：常听外贸圈里有一句话，叫做paypal里的钱没落袋之前都不是你的。是的，如果是paypal支付，对方可以通过信用卡、银行卡等支付过来，虽然钱及时到了你账上。但是某些情况下对方随时可以要求冻结撤回款项，甚至，对方的卡是本人的，可以不经过paypal平台，直接把款项强制撤走，傻眼了吧，这可与国内支付宝、微信转帐后不可逆的规则完全不同。发生这种情况通常是由于以下几种原因：

1、对方支付的信用卡是黑卡会导致款项冻结或撤回：黑卡的问题在国外还是很普遍的，因为国外的信用卡通常没密码，信用卡信息很容易被盗窃和盗刷。不过这种情况paypal这边风控严格的情况下应该差不多杜绝了。但是谁也不能保证不会摊上这种倒霉事。

2、不是黑卡，而且是本人付款，但对方也可以直接找银行拒付：理由是未收到货或者货不对板之类，银行一般偏袒客户，都是直接拒付，随即paypal就会冻结卖家帐号里的这笔资金。虽然可以申诉，但通常都是等待银行处理解果，最终十有八九，钱给了骗子，卖家钱币两空。

3、买家诱导卖家在ebay等其它C2C平台交易：这里一般是会骗卖家说第三方交易平台比银行到账快，有担保，让卖家在ebay这样的平台随便上一个产品，然后对方买下来，然后卖家可以看到收到款。当卖家确认收货时，对方马上提交争议，表示要退款或者没收到货。当然了，因为卖家上架的东西，并没有卖，也没发什么实物货给对方，也就没有任何有力证据证明交易真实性，那么卖家的钱又退回去给了骗子。

国外场外交易平台防骗要点

1、选择有信誉的用户进行交易。
2、不私下通过第三方聊天工具讨论收款事宜，不在海外的其它电商C2C平台虚假交易支持信用卡可撤回款项的第三方支付平台收款。
3、坚持银行转账、西联汇款、速汇金等能直接收到款项不会被随意撤回的方式。
4、尽量小额多笔交易，降低风险。

在数字货币的交易过程中，还是需要加强风险防范意识，牢记安全第一，谨慎操作。

——End——

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