这届年轻人，是怎么攒钱养娃的？

深燃

开菠萝财经（kaiboluocaijing）原创

最近，“中产家庭一年养娃花多少钱”的话题登上热搜。

讨论中，被提及最多的一项养娃支出，就是高昂的教育费用。

从早教到兴趣班，从中学择校到上大学，除了基本的学费、择校费、辅导费，培养孩子的兴趣爱好、参加各种活动训练营，花钱的地方越来越多。如果要上私立或者出国留学，就更是一笔难以负担的费用了。

前不久出炉的《2022版中国生育成本报告》显示，全国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为48.5万元，上海、北京更是高达百万左右；而0岁至大学本科毕业的养育成本平均为62.7万元。

要知道，中国家庭的教育支出，甚至已经超越住房支出，成为一个家庭的最大开销。

但要让孩子享受最好的教育资源，这笔钱，很多父母不愿也不能省。为了减轻将来的家庭压力，很多家庭未雨绸缪，从孩子出生起，就开始专门为上学攒“小金库”了。

教育金，一种专门存给孩子成年后领取，满足上大学、留学、婚嫁等大额资金需求的理财类保险产品，正受到越来越多年轻父母的青睐。

更多新手爸妈想知道的是，给孩子提前准备学费是否有必要？通过买教育金的方式划不划算？产品众多怎么选？

这届新手爸妈，提前给孩子存学费

去年7月，宝宝出生后，新手妈妈方琳终于明白了，什么叫“家有吞金兽”。

在北京，她和老公两个人的收入，还一套小两居的房贷足够，算上其他开支，过得也还算舒坦。但自从有了孩子，就不一样了。

据方琳估算，一年下来，光是花在孩子身上的刚需支出，至少得七万。“比如，奶粉、辅食就1万多，尿不湿、棉柔巾等日用品近1万，疫苗、体检等健康管理费用要1万多。”

接下来，还要给宝宝报早教班，又是一笔不小的开支。更让她焦虑的，是孩子3岁以后的教育费用，那才是未来家庭支出的大头。

方琳觉得，夫妻俩作为普通上班族，抗风险能力不强，又容易冲动消费，必须得早做打算，存一笔钱专门给孩子以后上学用，最好能定期划款，不受其他消费或投资的影响。

朋友告诉她，太平人寿和腾讯微保联合推出的超级宝宝·教育金保险，就是个不错的选择。

明亚保险经纪合伙人胡文娟向开菠萝财经表示，这样的教育金产品，最适合两类家庭购买。第一类就是像方琳这样，条件相对普通又不擅长存钱的年轻家庭，可以利用这类流动性不强的产品强制储蓄，解决中长期财务规划的问题。

第二类则是中产家庭及高净值客户，资产多、保障类保险已配齐，另外专门规划了子女教育费用，想存起来稳定增值。在如今的经济大环境下，这类家庭投资趋于谨慎和保守，给孩子买教育金，是在不确定性中拥抱确定性的最优解。

近两年，教育金的确越来越受到年轻父母的青睐。在胡文娟看来，这与教育金的两大特点有关，一是足够安全，二是收益明确。

“根据相关法律规定，人寿保险公司是不允许破产的，如果面临倒闭，一定会由另外一家公司来接管，所以不用担心保险跑路。同时，教育金收益的增值性是确定的，且收益多少会写进合同，购买时就能知道，十几年、几十年后能拿到多少钱，相当于吃了一颗定心丸。”

教育金产品怎么选，关键看这几点

但由于每个家庭的财务状况和抗风险能力不同，买保险，被认为是最不能抄作业的事。面对市场上不同的教育金产品，很多新手爸妈也在疑虑，究竟选哪款最合适？

专业人士向开菠萝财经介绍，购买教育金产品，需要重点关注的，首先是收益，因为年金可以一次性锁定未来十几年的回报；这笔钱存取的时间跨度长，除了要收益高，更要安全稳定有保障，所以大平台和大品牌更值得信赖。

当然，大多数家庭很难一次性拿出一大笔钱，更倾向细水长流投保，因此也要考虑产品的缴费方式、缴费年限和起投金额，灵活度越高越好。另外，教育金是父母专门存给孩子的，要确保不会被分割或挪用，如果能附带记录属性，就更有意义了。

综合这几方面因素来考虑，新手爸妈就可以去挑选合适的教育金了。对照来看，超级宝宝·教育金的优势就很明显。

1、灵活度高，10元起投、随时加保

超级宝宝·教育金的起投门槛很低，10元即可投保。同时，缴费方式多样，可以一次性交完，也可以分期每个月交一次。月交的话，可以选择连续交3年、5年或者10年。

这也是市面上少有的能随时加保的教育金产品，在孩子13周岁以前，可以随时加投，比如每年收到的压岁钱、生日红包，都能单独存一笔。

等到孩子18岁到21岁期间，每年可以领取到8%的基本保额，正好补贴大学期间的开支；25岁时，可以一次性领取68%的保额，满足这个年龄段婚嫁、创业等大额资金需求。

2、收益高，最多能实现保费翻倍

在上述不同的缴费方式下，可以测算出来，超级宝宝·教育金的收益，最高能达到投入的212%。

举个例子，如果从宝宝0岁时开始投保，每个月交1000元，连续交10年，那么，孩子18-21岁期间，每年可领取17250.4元；等到了25岁，再一次性领146628.4元。也就是说，保费12万，到期后累计可领取215630元，相当于保费的1.8倍。

如果选择一次性投保，在宝宝0岁时投10万元，28-21岁期间每年就能领到16880元，25岁时可以一次性领143480元。一共是21.1万元，相当于保费的2.11倍，收益更高一些。

当然，条件比较一般的家庭，可以选择每月少投一些。比如每个月交500元，连续交10年，那么，孩子18-21岁每年能领到8625.2元，25岁可以一次性领73314.2元，一共是107815元。

3、大品牌+大平台背书，安全有保障

超级宝宝·教育金是由中国太平人寿保险和腾讯官方保险代理平台微保联合推出的，有大平台和大品牌背书。

太平人寿是实力央企，今年第二季度最新的综合偿付能力为223.13%，最新披露的风险综合评级为A级。腾讯微保服务过亿用户，在微信有官方小程序入口，方便随时查询保单。

领取金额和现金价值，也都是白纸黑字写进合同的，哪一年能领多少钱，都非常明确，让投保人安心。

4、有财产保护功能，还更有仪式感

教育金是专门给孩子存的钱，相较于其他年金，本身有层“保护罩”，即受益人明确是孩子，属于父母对孩子的赠与，万一夫妻离婚，这笔钱也是不会被财产分割的。

而且，教育金寄托着很多父母的期望与爱意，为此，超级宝宝·教育金也设计了很打动人的留言功能。

爸妈每给孩子存入一笔钱，都可以给宝贝写一段留言，在生日、新年、升学等重要的人生节点，这样的留言非常有仪式感。若干年后回头来看，这还是一份温馨的成长记录。这些留言还可以分享给孩子，更有助于亲子互动。

总而言之，对大多数中国家庭来说，孩子的教育支出是刚需，尽早给孩子存上一个“小金库”，有备无患。

这种收益不错、灵活度高、设计贴心的产品，更值得宝爸宝妈们选择。

*题图及文中配图来源于pexels。应受访者要求，文中方琳为化名。

你有什么攒钱小妙招？

*欢迎留下你的观点。

*原创文章转载、进读者群获取一手资讯和每日福利，请扫码添加“深燃小助手”。