资产总额超3万亿，北京银行战略转型提质增效

原创济止锌财经

文/济止

编辑/大风

得益于战略转型提速，北京银行在“十四五”规划开局之年开了个好头。

8月27日，北京银行公布2021年半年度报告，上半年，北京银行营业收入334亿元；实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%。

6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%，是国内第一家表内资产规模超过3万亿的城市商业银行。

年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%和11.68%，较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。

在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，该行品牌价值升至654亿元；在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。

展望未来，北京银行杨书剑行长指出，北京银行将一方面加快资产负债结构的调整，提升零售业务对营业收入贡献占比。另一方面，加快推动中间业务由资产拉动型向服务驱动型转变，进一步优化业务和收入结构，培育可持续的中收增长点。

零售转型提速成最大亮点

上半年，北京银行零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点。

中泰证券指出，零售新增占比超过4成，消费贷和经营贷增长明显，是上半年北京银行亮点之一。上半年新增按揭和经营贷分别占比新增贷款16.9%、25.3%，其中按揭贷款较2020年全年比例有小幅下降，消费及经营贷有明显增长。

其他方面，零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长，零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元，基金余额同比实现翻一番。零售贷款结构持续优化，6月末余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%。

客户方面，北京银行零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，增量达近5年来最高水平。

对此，中银证券在调研报告中指出，考虑到零售发展和投行业务恢复，资产质量改善缓解拨备压力以及让利影响缓解，上调北京银行2021/2022年EPS至1.08/1.16元。

实际上，北京银行早就重视零售转型。杨书剑行长在今年一季度业绩发布会上曾表示，北京银行的业务结构将由公司为主向公司零售并重转型。聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售业务增长的二次曲线，力争用5年时间将零售利润占比提升至50%。

降低不良贷款率提升经营质量

除了零售转型方面，不良贷款率下降成为北京银行上半年的另一大看点。

截至6月末，该行不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点。与此同时，主动加大拨备计提力度，拨备覆盖率227.93%，较年初上升11.98个百分点，较一季度末上升1.9个百分点，资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势，在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。

上半年，北京银行多措并举加快存量风险出清，“一户一策”制定重点业务风险化解方案，持续严控大额风险，优化风险管控流程，升级数字风控技术，做好滚动式风险排查，强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理，风险管控能力不断增强。

此次业绩说明会上，杨书剑行长表示，未来北京银行将从三个方面有效控制不良贷款率。首先，将严控单户授信额度，降低风险集中度；其次，实施名单制准入，加大优质客户营销力度；最后，将提升普惠金融、零售业务占比，持续增强风险抵御能力。

响应国家政策推动特色金融

在零售转型以及降低不良贷款率的同时，北京银行还积极响应国家政策，推动特色金融发展。

上半年，北京银行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达峰、碳中和”等国家重大战略部署，充分发挥特色金融比较优势，升级特色金融服务体系，持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌，抢占绿色金融发展的新高地，创造业务发展新引擎，积极构建特色金融发展新格局。

绿色金融方面，北京银行设立绿色金融专职管理部室，发布“绿融+”绿色金融服务品牌，与北京绿色交易所签署全面战略合作协议，发行全国首单“碳中和”小微金融债；截至6月末，绿色金融贷款余额312亿元，较年初增长19%。

锌财经了解到，北京银行在绿色金融方面早已布局。在2015年制定的“五五”发展规划中，明确将绿色金融业务作为全行特色金融发展的主要方向和重点任务。2021年，在新确定的《北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要》中，再次明确提出要大力发展绿色金融业务，并将构建绿色发展格局列为全行工作的重要指导思想。

杨书剑行长表示，发展绿色金融，不仅是实现“碳达峰、碳中和”的重要途径，是推动构建“双循环”新发展格局的重要抓手，也是实现金融业高质量发展的必然选择。

杨书剑行长同时指出，目前绿色金融在我国的发展尚处于起步阶段，因此建议：进一步完善我国绿色金融项目分类标准，统一绿色项目认定口径；增进与全球绿色金融组织和绿色产业组织的沟通与联系，强化国际合作；不断加强绿色金融服务的政策扶持与激励。

展望下半年，北京银行将紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，深入推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型，全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展。

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