我哪里算错了？湾区码农为何能负担2M的房子...

湾区的热门话题永远绕不开“包裹”和买房。

有人想工作个三五年后靠存款买房，但现实是，湾区小黑屋不仅值百万，还得靠抢...

地里有用户算了一笔账：

现在大中厂new gard包的base在11-13w之间居多，假设这个码农已经工作了1-3年，base涨到了15w，每月税前12.5k。扣掉苛捐杂税和401k、roth之后最多剩60%，也就是7500。

假设他靠存的钱、父母打来的一部分首付在湾区买了套2M平均水平的房子（湾区2M的房子谈不上多好，必须要做出妥协），首付20%，贷款1.6M，贷30年。现在的利率5.几了，哪怕就按4%计算，每月要还的贷款是7639。

房产税1.25%平均每月2083。HOA，房屋保险，打理修缮等每月轻轻松松几百块。

以上硬支出在10k到10.5k左右，一分钱都少不了，也就是每月现金流全贴进去还倒欠2500刀，更何况还有生活费。

当然只算base不太公平，假设此人总包25W，股票一到手就全卖了，减去税和401k共40%到手15w每年。这样房子也吃掉了80%以上的现金流，剩下的两三万将将够生活，一分钱都存不下来，彻底变成老美月光族了。

更何况湾区消费这么高，两三万生活费真的不一定够用。

大家一路过关斩将当了湾区码农，一定讲究资产配置，希望有一定比例的存款，有股票，有应急储蓄，不会把鸡蛋放进一个篮子里。如果被一套普通房子榨干了现金流，又怎么做资产管理？

综上，我这个账算的哪里有问题？为什么和现实情况有这么大的出入？普通码农能买得起房子吗？

热门回复

有小伙伴认为，单码家庭还贷肯定有压力，而且很多人都要靠父母大力帮衬

@cjzcpsyx：有没有可能父母打了2m

@yuluo：你是不是少算一个人？

@sing0512：1 你看到的只是地里的幸存者偏差，多数单身狗还是租房的。不然你以为湾区房租那么贵是谁在租？

2 你没注意到你身边已经买房的朋友大都是双码农吗？谁在跟你250k annual income？

3 能被送来美国念书一路OPT和H1B走来的华人和印度人，多数家里经济状况都不会差到哪。夫妻两人的父母辈加起来，能赞助1M+的人比你想象中的还多很多很多，只是人家很低调不会跟你说。

@sylvia2010 ：一个单身普通码农工作小几年就能在南湾买房感觉也算是美国梦了….我见过的一般是双方出钱，父母资助，或者两者兼有。

此外，收入15w的，很少会去买2m的sfh

@ljs:算得没错。收入在这个level的必须得考虑1M左右的房子。然后等利率宽松之后再 refinance。

@cymrb: 单身买2m sfh的是少数 大部分是结婚的 收入x2就很轻松了 肯定是能负担的 银行比你算的清楚 不然银行算收入dti 负担不起就不发贷款了

@wycclark ：打算一直单身的人买房应该很难吧..  要买2.5m的房子，收入最好是它的1/4，也就是600k以上比较稳妥？

@fairiesinmybutt：我tc本来就不到300k，股票一跌现在只有200k出头了。年初站岗买了套小1M的房子。首付我把自己的积蓄全丢进去了，父母又赞助了100k。

现在月供+苛捐杂税+utilities是我一张paycheck的数目，另一张paycheck存着准备应付裁员（我在的厂号称稳如软狗，但你看软狗现在都啥样了）。

衣食住行主要靠跌得惨不忍睹的股票，一个月控制在$1000左右，一周基本只吃一次餐馆，其余的时间都是买超市打折的东西回家自己做饭吃。我厨艺还行但架不住打折的肉类来来回回就是鸡腿、pork chop、london broil这几样，要做得稍微好吃点就得切丝泡碱水上浆，处理工序特别反复。

这样的日子过久了，现在有点怀疑人生。

有人指出，房价会涨，但是工资也会继续涨～

@sponge_key：有两个问题吧。

第一，家庭tc如果是25万的话是不太能买南湾的sfh甚至th的。买的话会有些撑。这种就是你说的买了房子基本卡里不剩多少钱的情况。

第二去年这股买房热潮是建立在两个假设上: 1. 房价会继续上涨永远上涨 . 2. 去年码农手里拿到的包可以维持甚至继续上涨。如果是去年买房的其实在美联储冬天放话要加息之前，这两条假设都是比较solid的。在这种情况下很多人买房就是撑死了买的，赌的就是房价会继续上涨以及工资也会继续上涨。

总结一下地里用户的看法，其实单收入买房、工作 1-3 年买房, 房子价格 2M，这3点都是较少发生的事情，全要一起发生的概率就更小了。

双收入 + 工作 5 年 + 买 1.5M 房子 + 家里出一半首付，这才是大多数人买第一套房的实际情况。当然啦，公司 IPO一夜暴富，完全靠自己的小伙伴，也不是没有～～

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